รีไฟแนนซ์รถยนต์ คืออะไร เงื่อนไข เอกสาร เหมาะกับใคร

รีไฟแนนซ์รถยนต์ คือการขอสินเชื่อก้อนใหม่ไปปิดยอดสัญญาไฟแนนซ์เดิมของรถที่ยังผ่อนอยู่ แล้วผ่อนต่อตามเงื่อนไขของสัญญาใหม่ โดยยังใช้รถได้ตามปกติ เหมาะกับคนที่ผ่อนรถมาแล้วระยะหนึ่ง และต้องการเงินก้อนจากส่วนต่างระหว่างมูลค่ารถกับยอดหนี้ที่เหลือ หรืออยากได้อัตราดอกเบี้ยและระยะผ่อนที่เข้ากับรายได้ในตอนนี้มากกว่าเดิม ที่ ASN Finance ยื่นขอได้เมื่อยอดปิดบัญชีเดิมไม่เกิน 300,000 บาท หรือถ้าเกิน ต้องผ่อนมาแล้วเกิน 70% ของสัญญาเดิม โดยบริษัทพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระของผู้กู้ประกอบด้วย

บทความนี้จัดทำโดย ASN Finance แบรนด์สินเชื่อของ บมจ. เอเอสเอ็น โบรกเกอร์ ผู้ให้สินเชื่อโดยตรง ได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ เลขที่ 11/2563 จากกระทรวงการคลัง ดำเนินงานภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ให้บริการครอบคลุม 66 จังหวัดทั่วประเทศผ่านเจ้าหน้าที่ภาคสนาม

รีไฟแนนซ์รถยนต์ทำงานอย่างไร

การรีไฟแนนซ์รถยนต์มี 3 สิ่งเกิดขึ้นตามลำดับ

ผู้ให้สินเชื่อรายใหม่ชำระยอดปิดบัญชีให้ไฟแนนซ์เดิม สัญญาเดิมจบลง
ถ้าวงเงินใหม่สูงกว่ายอดปิดบัญชี ส่วนต่างจะโอนเข้าบัญชีของคุณเป็นเงินสด นำไปใช้ได้ตามความจำเป็น
คุณเริ่มผ่อนกับผู้ให้สินเชื่อรายใหม่ ตามอัตราดอกเบี้ย ระยะผ่อน และค่างวดที่ตกลงกันใหม่

ตัวอย่าง (ตัวเลขสมมติ): ยอดปิดบัญชีกับไฟแนนซ์เดิมเหลือ 100,000 บาท ได้รับการพิจารณาวงเงินใหม่ 250,000 บาท เงิน 100,000 บาทแรกใช้ปิดสัญญาเดิม ส่วนต่าง 150,000 บาทโอนให้คุณ (ก่อนหักค่าใช้จ่ายตามเงื่อนไขของสัญญา) แล้วคุณผ่อนยอด 250,000 บาทตามสัญญาใหม่ ตัวเลขนี้ใช้อธิบายกลไกเท่านั้น วงเงินจริงขึ้นกับราคาประเมินรถและผลการพิจารณาของบริษัท

รีไฟแนนซ์มี 2 แบบ คือ ปรับสัญญากับไฟแนนซ์เดิม ซึ่งส่วนใหญ่เป็นการปรับระยะผ่อนหรือเงื่อนไขการชำระ กับ ย้ายไปผู้ให้สินเชื่อรายใหม่ ซึ่งมักทำเพื่อให้ได้เงินส่วนต่างหรือเงื่อนไขที่ต่างจากเดิม แบบหลังคือสิ่งที่คนส่วนใหญ่หมายถึงเมื่อพูดว่า "รีไฟแนนซ์รถ" ดูขั้นตอนตั้งแต่ขอยอดปิดบัญชีจนถึงเรื่องเล่มทะเบียนได้ที่ ย้ายไฟแนนซ์รถยนต์ ขั้นตอนและค่าใช้จ่าย

ในภาษาพูด หลายคนเรียกการนำรถที่ผ่อนหมดแล้วมาขอสินเชื่อว่า "รีไฟแนนซ์" ด้วย แต่กรณีนั้นคือสินเชื่อทะเบียนรถ (จำนำทะเบียน) ซึ่งเทียบความต่างไว้ในตารางด้านล่าง

รีไฟแนนซ์รถยนต์ เหมาะกับใคร

รีไฟแนนซ์รถยนต์เหมาะกับคน 5 กลุ่มนี้

ผ่อนรถมาแล้วระยะหนึ่ง และมูลค่ารถสูงกว่ายอดหนี้ที่เหลือ ต้องการเงินก้อนโดยไม่ต้องขายรถ
สัญญาเดิมดอกเบี้ยสูงกว่าที่หาได้ในปัจจุบัน เช่น ทำสัญญาไว้ตอนที่เงื่อนไขในตลาดไม่ดีนัก
ต้องการปรับระยะผ่อนให้สอดคล้องกับรายได้ในตอนนี้ เพื่อวางแผนการเงินรายเดือนได้ง่ายขึ้น
มีหนี้ดอกเบี้ยสูงหลายก้อน เช่น บัตรเครดิต และต้องการรวมไว้ในสัญญาเดียวที่ผ่อนตามกำหนดชัดเจน
เจ้าของกิจการรายย่อย ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนจากทรัพย์สินที่มีอยู่แล้ว

กรณีที่อาจไม่คุ้ม คือ เหลือผ่อนอีกไม่กี่งวด ดอกเบี้ยเดิมต่ำอยู่แล้ว หรือยังไม่มั่นใจว่าจะผ่อนสัญญาใหม่ได้ครบ อ่านตัวอย่างคำนวณและเคสที่ควรทำหรือไม่ควรทำได้ที่ รีไฟแนนซ์รถยนต์ ข้อดี ข้อเสีย

เงื่อนไขรีไฟแนนซ์รถยนต์เบื้องต้น

ผู้ให้สินเชื่อแต่ละแห่งกำหนดเกณฑ์ไม่เท่ากัน โดยทั่วไปจะพิจารณา 6 เรื่องนี้

ยอดปิดบัญชีและสัดส่วนที่ผ่อนมาแล้วของสัญญาเดิม ที่ ASN Finance ใช้เกณฑ์ยอดปิดบัญชีไม่เกิน 300,000 บาท หรือถ้าเกิน ต้องผ่อนมาแล้วเกิน 70% ของสัญญาเดิม ผ่านเกณฑ์นี้แล้วยังต้องผ่านการพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระของผู้กู้ด้วย
ประวัติการผ่อนกับไฟแนนซ์เดิม ผ่อนต่อเนื่องสม่ำเสมอ
มูลค่ารถเทียบกับยอดปิดบัญชีเดิม มูลค่ารถยิ่งสูงกว่ายอดหนี้ที่เหลือ วงเงินส่วนต่างยิ่งมีโอกาสมากขึ้น
อายุและสภาพรถ อยู่ในเกณฑ์ของผู้ให้สินเชื่อ
รายได้ที่ตรวจสอบได้ เพื่อประเมินว่าค่างวดใหม่เหมาะกับรายได้
ผู้ขอสินเชื่อเป็นผู้เช่าซื้อตามสัญญาเดิม และไฟแนนซ์เดิมให้ปิดบัญชีก่อนครบสัญญาได้

สรุปข้อมูลรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ ASN Finance

หัวข้อ	รายละเอียด
เกณฑ์ยื่นขอ	ยอดปิดบัญชีเดิมไม่เกิน 300,000 บาท หรือถ้าเกิน ต้องผ่อนมาแล้วเกิน 70% ของสัญญาเดิม · ไฟแนนซ์เดิมเป็นสถาบันการเงินหรือบริษัทไฟแนนซ์รายใหญ่ (ไม่รับรถที่ติดลิสซิ่งท้องถิ่น) · รถอายุไม่เกิน 15 ปี · พิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระประกอบ
ระยะผ่อน	12–60 เดือน
ดอกเบี้ย	เริ่มต้น 0.69%/เดือน (effective ลดต้นลดดอก 15–24%/ปี) อัตราเริ่มต้นใช้กับระยะผ่อน 12–24 เดือน
วงเงิน	พิจารณาจากราคาประเมินรถร่วมกับคุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ
คนค้ำ	ไม่ต้องใช้คนค้ำ
ปิดบัญชีก่อนกำหนด	ไม่มีค่าปรับ ตามเกณฑ์ ธปท. ปัจจุบัน
ค่าธรรมเนียม	เป็นไปตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด แจ้งให้ทราบก่อนทำสัญญา
พื้นที่บริการ	66 จังหวัด เจ้าหน้าที่ภาคสนามนัดตรวจรถและทำสัญญาถึงที่

อยากรู้ว่ารถของคุณเข้าเกณฑ์หรือไม่ กรอกข้อมูลให้ทีมงานประเมินวงเงินฟรี หรือทักทาง LINE @ASNFinance ทีมงานติดต่อกลับใน 15 นาที

เอกสารที่ใช้รีไฟแนนซ์รถยนต์

เอกสารหลักสำหรับผู้มีรายได้ประจำ

บัตรประชาชน
หลักฐานรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือน หรือรายการเดินบัญชี (Statement)
สมุดคู่มือจดทะเบียนรถ หรือสัญญาเช่าซื้อเดิม

เจ้าของกิจการเตรียมเพิ่ม: Statement ธนาคาร สำเนาหนังสือรับรองบริษัท และสำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น อายุไม่เกิน 3 เดือน

ทีมงานจะแจ้งเอกสารประกอบอื่นเป็นรายกรณีหลังประเมินวงเงิน ดูรายการแบบละเอียดและตัวอย่างการนับสัดส่วนที่ผ่อนมาแล้วได้ที่ รีไฟแนนซ์รถยนต์ทำได้เมื่อไหร่

ก่อนยื่น ควรเตรียมข้อมูล 3 อย่างไว้เทียบเอง

ยอดปิดบัญชีปัจจุบัน ขอได้จากไฟแนนซ์เดิม
ราคาตลาดของรถรุ่นและปีเดียวกัน เพื่อประเมินว่าส่วนต่างพอกับที่ต้องการหรือไม่
ยอดที่ต้องจ่ายทั้งหมดของสัญญาใหม่ (ค่างวด × จำนวนงวด + ค่าใช้จ่าย) เทียบกับยอดที่เหลือของสัญญาเดิม

ขั้นตอนรีไฟแนนซ์รถยนต์กับ ASN Finance

รีไฟแนนซ์กับ ASN Finance ไม่ต้องเดินทางมาสาขา ขั้นตอนมี 5 ขั้น

กรอกข้อมูลออนไลน์ ที่หน้าสมัคร หรือทาง LINE
ทีมงานติดต่อกลับใน 15 นาที สอบถามข้อมูลรถ ยอดหนี้เดิม และเป้าหมายของคุณ
ส่งเอกสารผ่าน LINE ทีมงานประเมินวงเงิน แล้วแจ้งดอกเบี้ย ค่างวด และค่าใช้จ่ายให้เห็นก่อนตัดสินใจ
เจ้าหน้าที่ภาคสนามนัดตรวจรถและทำสัญญา ที่บ้านหรือที่ทำงาน
บริษัทชำระยอดปิดบัญชีให้ไฟแนนซ์เดิม ส่วนต่างที่เหลือโอนเข้าบัญชีของคุณ ส่วนรายละเอียดเรื่องเล่มทะเบียนหลังปิดบัญชีเดิม สอบถามทีมงานได้ก่อนตัดสินใจ

รีไฟแนนซ์รถยนต์ vs จำนำทะเบียน ต่างกันอย่างไร

	รีไฟแนนซ์รถยนต์	จำนำทะเบียนรถ
สถานะรถ	ยังผ่อนกับไฟแนนซ์เดิม	ผ่อนหมดแล้ว เล่มเป็นชื่อคุณ
สัญญาเดิม	ปิดยอดเดิม แล้วเริ่มสัญญาใหม่	ไม่มีสัญญาเดิมต้องปิด
เงินที่ได้	ส่วนต่างหลังหักยอดปิดบัญชีเดิม	วงเงินตามราคาประเมินรถ
ใช้รถระหว่างผ่อน	ได้ตามปกติ	ได้ตามปกติ
เลือกเมื่อ	ยังผ่อนอยู่ และต้องการเงินส่วนต่างหรือเงื่อนไขใหม่	รถปลอดภาระ และต้องการวงเงินจากมูลค่ารถ

สรุปสั้น ๆ: รถยังผ่อนอยู่ ให้ดูรีไฟแนนซ์ก่อน · รถปลอดภาระแล้ว สินเชื่อทะเบียนรถ มักตรงกว่า ดูตารางเทียบ 8 จุดพร้อมเคสตัวอย่างได้ที่ รีไฟแนนซ์รถ vs จำนำทะเบียน เลือกแบบไหนเหมาะ และถ้ายังสงสัยว่ารถยังผ่อนไม่หมด กู้ได้ไหม อ่านทางเลือกทั้งหมดได้ในบทความนั้น

ข้อควรรู้ก่อนรีไฟแนนซ์

ยืดระยะผ่อน = ดอกเบี้ยรวมมากขึ้น ให้เทียบยอดที่ต้องจ่ายทั้งสัญญา ไม่ดูแค่ค่างวดต่อเดือน
ค่าใช้จ่ายมี 2 ส่วน คือค่าธรรมเนียมของผู้ให้สินเชื่อ (ที่ ASN Finance เป็นไปตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด) และค่าธรรมเนียมทางทะเบียนตามอัตราที่กรมการขนส่งทางบกกำหนด กรณีมีการโอนทะเบียน
ระหว่างผ่อนแบบเช่าซื้อ กรรมสิทธิ์รถยังเป็นของไฟแนนซ์เดิมจนกว่าจะชำระครบ และเล่มทะเบียนตัวจริงอยู่กับไฟแนนซ์เดิม จึงต้องปิดบัญชีเดิมก่อนจึงจะเริ่มสัญญาใหม่ได้
กู้เท่าที่จำเป็น เลือกวงเงินและค่างวดที่ชำระได้ครบตลอดสัญญา

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับรีไฟแนนซ์รถยนต์

รีไฟแนนซ์รถยนต์ คืออะไร?

รีไฟแนนซ์รถยนต์ คือการขอสินเชื่อใหม่ไปปิดยอดสัญญาไฟแนนซ์เดิมของรถที่ยังผ่อนอยู่ แล้วผ่อนต่อตามสัญญาใหม่ ถ้าวงเงินใหม่สูงกว่ายอดปิดบัญชี ส่วนต่างจะโอนให้เป็นเงินสด และยังใช้รถได้ตามปกติตลอดสัญญา

ผ่อนรถมาแล้วกี่งวด ถึงรีไฟแนนซ์ได้?

ไม่มีจำนวนงวดตายตัว ผู้ให้สินเชื่อส่วนใหญ่ดูสัดส่วนที่ผ่อนมาแล้วของสัญญาเดิม ประวัติการผ่อน และมูลค่ารถ ที่ ASN Finance ยื่นขอได้เมื่อยอดปิดบัญชีเดิมไม่เกิน 300,000 บาท หรือถ้าเกิน ต้องผ่อนมาแล้วเกิน 70% ของสัญญาเดิม โดยพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระของผู้กู้ประกอบด้วย

รีไฟแนนซ์รถยนต์ ใช้เอกสารอะไรบ้าง?

เอกสารหลักคือ บัตรประชาชน หลักฐานรายได้ (สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือน หรือ Statement) และสมุดคู่มือจดทะเบียนรถหรือสัญญาเช่าซื้อเดิม เจ้าของกิจการเตรียม Statement ธนาคาร หนังสือรับรองบริษัท และบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้นเพิ่ม ทีมงานจะแจ้งเอกสารอื่นเป็นรายกรณี

ดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์รถยนต์ เท่าไหร่?

ที่ ASN Finance ดอกเบี้ยเริ่มต้น 0.69%/เดือน (effective ลดต้นลดดอก 15–24%/ปี) อัตราเริ่มต้นใช้กับระยะผ่อน 12–24 เดือน อัตราจริงขึ้นกับมูลค่ารถ วงเงิน ระยะผ่อน และการพิจารณาของบริษัท ดูอัตราตามระยะผ่อนทั้งหมดได้ที่หน้าเปิดเผยข้อมูลตามหลักเกณฑ์ ธปท.

รีไฟแนนซ์รถแล้ว ได้เงินส่วนต่างเท่าไหร่?

เงินส่วนต่าง = วงเงินใหม่ที่ได้รับการพิจารณา − ยอดปิดบัญชีกับไฟแนนซ์เดิม − ค่าใช้จ่ายตามเงื่อนไขของสัญญา วงเงินใหม่พิจารณาจากราคาประเมินรถร่วมกับคุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ ส่งข้อมูลให้ทีมงานประเมินก่อนได้ฟรี

รีไฟแนนซ์แล้ว ยังใช้รถได้ไหม?

ใช้ได้ตามปกติ ไม่ต้องนำรถไปจอดไว้ที่ใด เจ้าหน้าที่ภาคสนามนัดตรวจสภาพรถและทำสัญญาที่บ้านหรือที่ทำงานของคุณ

ปิดบัญชีรีไฟแนนซ์ก่อนกำหนด มีค่าปรับไหม?

ที่ ASN Finance ปิดบัญชีก่อนกำหนดไม่มีค่าปรับ ตามเกณฑ์ ธปท. ปัจจุบัน ถ้ามีเงินก้อนเข้ามาระหว่างสัญญา ปิดยอดก่อนกำหนดได้ และประหยัดดอกเบี้ยส่วนที่เหลือ

รีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ไหนดี ควรดูอะไรบ้าง?

ดู 4 เรื่อง คือ (1) ผู้ให้สินเชื่อได้รับใบอนุญาตและอยู่ภายใต้การกำกับของ ธปท. ซึ่งตรวจสอบรายชื่อได้จากเว็บไซต์ ธปท. (2) อัตราดอกเบี้ยแบบ effective ต่อปี ไม่ใช่แค่อัตราต่อเดือน (3) ค่าธรรมเนียมและยอดที่ต้องจ่ายทั้งสัญญา (4) เงื่อนไขการปิดบัญชีก่อนกำหนด

ปรึกษารีไฟแนนซ์รถยนต์กับ ASN Finance

ส่งข้อมูลรถและยอดหนี้เดิมให้ทีมงานประเมินวงเงินฟรี ไม่มีผูกมัด ทีมงานติดต่อกลับใน 15 นาที บริการ 66 จังหวัด ไม่ต้องเดินทางมาสาขา

กรอกข้อมูลขอรีไฟแนนซ์รถยนต์ · ทัก LINE @ASNFinance · โทร 02-494-8389