รีไฟแนนซ์รถ vs จำนำทะเบียน: ต่างกันยังไง เลือกแบบไหนเหมาะ

ทั้งรีไฟแนนซ์รถยนต์และจำนำทะเบียนรถทำให้ได้เงินจากรถโดยไม่ต้องขาย แต่เหมาะกับสถานการณ์คนละแบบ หลายคนสับสนว่า 2 ผลิตภัณฑ์นี้ต่างกันยังไง และเลือกรีไฟแนนซ์หรือจำนำดีกว่ากัน

คำตอบสั้นที่สุดคือ ดูสถานะรถก่อน

ถ้ารถยังผ่อน finance อยู่ ทางเลือกของคุณคือรีไฟแนนซ์รถยนต์ เพราะเล่มทะเบียนยังอยู่กับบริษัท finance ไม่สามารถนำไปจำนำได้ ถ้ารถปลอดภาระแล้ว จำนำทะเบียน vs สินเชื่อรีไฟแนนซ์เป็น 2 ตัวเลือกที่คุณมี โดยจำนำทะเบียนมักเร็วกว่าและวงเงินสูงกว่าในกรณีส่วนใหญ่

บทความนี้รวบรวมตารางเปรียบเทียบ 8 จุด flow chart ตัดสินใจ 3 คำถาม และตัวอย่างเคสจริง 3 สถานการณ์ เพื่อให้เลือกได้ถูกก่อนยื่น

รู้จัก 2 ผลิตภัณฑ์ก่อนตัดสินใจ

รีไฟแนนซ์รถยนต์ คือการย้ายสัญญาเช่าซื้อจากเจ้าหนี้เดิม (ธนาคาร หรือ leasing บริษัท) ไปยังผู้ให้บริการรายใหม่ที่ให้เงื่อนไขดีกว่า ยอดหนี้เดิมถูกปิด สัญญาใหม่เริ่มต้น รถยังขับได้ปกติ เหมาะสำหรับคนที่ผ่อนรถอยู่และต้องการลดค่างวด ลดดอกเบี้ย หรือขอวงเงินเพิ่ม (top-up loan)

จำนำทะเบียนรถ คือการใช้เล่มทะเบียนรถที่ปลอดภาระแล้วเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อใหม่ รถยังอยู่กับเจ้าของ ขับได้ปกติ ผู้ให้บริการถือเล่มทะเบียนไว้ระหว่างสัญญา กระบวนการสั้นกว่าเพราะไม่ต้องผ่านขั้นตอนโอนสัญญา

เปรียบเทียบ 8 จุดสำคัญ

ตารางเปรียบเทียบรีไฟแนนซ์รถยนต์กับจำนำทะเบียนรถ 8 จุดสำคัญ ครอบคลุมสถานะรถ วงเงิน ระยะผ่อน และเวลาอนุมัติ

ลักษณะ	รีไฟแนนซ์รถยนต์	จำนำทะเบียนรถ
สถานะรถที่ต้องการ	ยังผ่อน finance อยู่	ปลอดภาระแล้ว
หลักประกัน	โอนสัญญาเช่าซื้อไปเจ้าหนี้ใหม่	เล่มทะเบียนรถ
รถยังขับได้ไหม	✅ ใช้ได้ปกติ	✅ ใช้ได้ปกติ
วงเงินที่ได้	ขึ้นกับยอดหนี้คงเหลือ + top-up	ขึ้นกับมูลค่ารถปัจจุบัน
ระยะเวลาผ่อนสูงสุด	สูงสุด 60 เดือน	สูงสุด 60 เดือน
ขั้นตอน	ปิดยอดเดิม + ทำสัญญาใหม่	ทำสัญญาใหม่โดยตรง
ระยะเวลาอนุมัติ	2–5 วันทำการ	1–2 วันทำการ
เหมาะกับใคร	ต้องการลดค่างวด หรือขอเงินก้อนเพิ่ม	ต้องการเงินด่วน วงเงินจากมูลค่ารถ

เคสที่ควรเลือก "รีไฟแนนซ์รถ"

รีไฟแนนซ์เหมาะถ้าเข้าเงื่อนไขข้อใดข้อหนึ่งด้านล่าง:

รถยังผ่อน finance ไม่หมด เป็นเหตุผลพื้นฐานที่สุด เล่มทะเบียนอยู่กับบริษัท finance จำนำทะเบียนทำไม่ได้ ทางเดียวที่ได้เงินจากรถโดยไม่ขายคือรีไฟแนนซ์

อัตราดอกเบี้ยปัจจุบันสูงกว่าตลาด ถ้าสัญญาเดิมทำมาหลายปีในช่วงที่ดอกเบี้ยสูง เปรียบเทียบกับอัตราปัจจุบันแล้วต่างกันมาก รีไฟแนนซ์ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้จริง

ค่างวดรายเดือนสูงเกินรายได้ปัจจุบัน รีไฟแนนซ์ยืดระยะเวลาผ่อนสูงสุด 60 เดือน ทำให้ค่างวดต่อเดือนลดลง ดีกว่าปล่อยให้ค้างชำระจนเสียประวัติ (ดูทางออกเพิ่มเติมได้ที่ผ่อนค่างวดรถไม่ไหว ทำยังไงดี)

ต้องการเงินก้อนเพิ่ม (top-up loan) ถ้ามูลค่ารถสูงกว่ายอดหนี้ที่เหลือ สามารถขอวงเงินเกินยอดเดิมได้ เงินส่วนต่างโอนให้เป็นเงินสด ใช้ได้ตามต้องการ

เคสที่ควรเลือก "จำนำทะเบียนรถ"

สินเชื่อจำนำทะเบียนรถเหมาะถ้าสถานการณ์ตรงกับข้อใดด้านล่าง:

รถปลอดภาระแล้ว เล่มทะเบียนอยู่กับตัวเอง ไม่ติดสัญญาเช่าซื้อ จำนำทะเบียนได้ทันที ไม่ต้องผ่านขั้นตอนปิดยอดเดิม กระบวนการสั้นและตรงกว่า

ต้องการเงินภายใน 1–2 วัน ไม่ต้องรอขั้นตอนโอนสัญญา เหมาะกับกรณีฉุกเฉินที่รอไม่ได้

ผ่อนรถเหลือน้อยงวด ถ้าเหลือ 3–4 งวด ยอดหนี้คงเหลือน้อยมากจนรีไฟแนนซ์ top-up ได้จำกัด คุ้มกว่าที่จะผ่อนหมดก่อนแล้วค่อยจำนำ ได้วงเงินจากมูลค่ารถเต็มคัน

ต้องการวงเงินสูงสุดจากรถ จำนำทะเบียนคำนวณวงเงินจากมูลค่ารถปัจจุบัน ซึ่งมักสูงกว่ายอดหนี้คงเหลือในสัญญาเช่าซื้อ

ตัดสินใจใน 3 คำถาม

flow chart ตัดสินใจ 3 คำถาม รีไฟแนนซ์รถ vs จำนำทะเบียน ตัดสินใจตามสถานะรถ เวลา และวงเงินที่ต้องการ

ถามตัวเองตามลำดับ ไม่ต้องข้าม:

คำถามที่ 1: รถปลอดภาระแล้วหรือยัง? ยังผ่อน finance อยู่ → รีไฟแนนซ์เท่านั้น (จำนำทะเบียนทำไม่ได้ หยุดที่นี่) ปลอดแล้ว → ไปคำถามที่ 2

คำถามที่ 2: ต้องการเงินภายในกี่วัน? ภายใน 1–2 วัน → จำนำทะเบียน (เร็วกว่า) รอ 2–5 วันได้ → ไปคำถามที่ 3

คำถามที่ 3: ต้องการอะไรมากกว่ากัน? วงเงินสูงสุดจากมูลค่ารถปัจจุบัน → จำนำทะเบียน ต้องการ top-up เงินสดเพิ่มจากรถที่ยังผ่อนอยู่ → รีไฟแนนซ์ ยังไม่แน่ใจ → ปรึกษาทีม ASN Finance ได้ฟรี ทีมงานประเมินให้ทั้ง 2 option

ตัวอย่าง 3 เคสจริง

เคส A: ผ่อนรถเหลือ 30 งวด ดอกเบี้ยเดิมสูง ต้องการเงินก้อน ฿200,000 มูลค่ารถปัจจุบัน ฿600,000 ยอดหนี้คงเหลือ ฿350,000

ผลลัพธ์ที่เหมาะ: รีไฟแนนซ์ ปิดยอดเดิม ฿350,000 ขอวงเงินใหม่ ฿550,000 เงินส่วนต่าง ฿200,000 โอนให้เป็นเงินสด ค่างวดใหม่อาจลดลงถ้าได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเดิม

เคส B: รถปลอดภาระ มูลค่า ฿500,000 ต้องการเงินด่วนภายในพรุ่งนี้ ผลลัพธ์ที่เหมาะ: จำนำทะเบียน อนุมัติ 1–2 วันทำการ ได้วงเงินตามมูลค่ารถ ไม่ต้องรอขั้นตอนโอนสัญญา

เคส C: ผ่อนรถเหลือ 4 งวด มูลค่ารถปัจจุบัน ฿400,000 ต้องการเงินก้อน ผลลัพธ์ที่เหมาะ: รอผ่อนหมดก่อน แล้วค่อยจำนำทะเบียน รีไฟแนนซ์ไม่คุ้มเพราะยอดหนี้คงเหลือน้อยมาก top-up ได้จำกัด รอ 4 งวดแล้วจำนำได้วงเงินจากมูลค่ารถ ฿400,000 เต็มคัน คุ้มกว่าชัดเจน

คำถามที่พบบ่อย

รีไฟแนนซ์กับจำนำทะเบียน อะไรอนุมัติเร็วกว่า?

จำนำทะเบียนเร็วกว่า ใช้เวลา 1–2 วันทำการ เทียบกับรีไฟแนนซ์ที่ใช้ 2–5 วันทำการ เพราะจำนำทะเบียนไม่ต้องผ่านขั้นตอนปิดยอดสัญญาเดิมและโอนสิทธิ์

ดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์กับจำนำทะเบียน อะไรถูกกว่า?

ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขแต่ละเคสและผู้ให้บริการ สิ่งที่ควรเปรียบเทียบคือดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ไม่ใช่แค่อัตรารายเดือน ทีม ASN Finance คำนวณให้เปรียบเทียบทั้ง 2 option ได้ฟรีก่อนตัดสินใจ

วงเงินอะไรสูงกว่า?

โดยทั่วไปจำนำทะเบียนให้วงเงินสูงกว่า เพราะคำนวณจากมูลค่ารถปัจจุบันทั้งคัน ส่วนรีไฟแนนซ์วงเงินขึ้นอยู่กับยอดหนี้คงเหลือ ซึ่งมักต่ำกว่ามูลค่ารถจริง ยกเว้นกรณีที่รถเสื่อมราคาเร็วกว่าตารางผ่อน

รถที่ยังผ่อน finance อยู่ จำนำทะเบียนได้ไหม?

ไม่ได้ เล่มทะเบียนอยู่กับบริษัท finance ระหว่างสัญญาเช่าซื้อ เจ้าของไม่มีสิทธิ์นำไปจำนำ ทางเลือกคือรีไฟแนนซ์ หรือผ่อนให้หมดก่อนแล้วค่อยจำนำทะเบียน

ASN Finance มีบริการทั้ง 2 ประเภทไหม?

มีทั้งรีไฟแนนซ์รถยนต์และสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ บริการ 66 จังหวัดทั่วประเทศ เจ้าหน้าที่ภาคสนามไปหาคุณถึงที่ ไม่ต้องเดินทางมาสาขา ทีมงานช่วยประเมินเงื่อนไขและแนะนำผลิตภัณฑ์ที่เหมาะกับสถานการณ์ของคุณ

ถ้ายังไม่แน่ใจว่าควรเลือกแบบไหน ทำอะไรได้บ้าง?

ส่งข้อมูลรถและสถานการณ์ปัจจุบันให้ทีมงาน ASN Finance ประเมินทั้ง 2 option ให้เปรียบเทียบก่อนตัดสินใจ บริการนี้ฟรีและไม่มีผูกมัด ทีมงานติดต่อกลับภายใน 15 นาที

ยังลังเลว่าเลือกแบบไหนดี?

ลังเลว่าเลือกรีไฟแนนซ์หรือจำนำดี? ส่งข้อมูลรถมาให้ ASN Finance คำนวณทั้ง 2 option เปรียบเทียบให้เห็น บริการ 66 จังหวัด ไม่ต้องเดินทางมาสาขา

ปรึกษาฟรี ไม่มีผูกมัด

ข้อมูลเพื่อการศึกษา อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขสินเชื่อขึ้นอยู่กับการพิจารณาของบริษัท ติดต่อ ธนาคารแห่งประเทศไทย โทร 1213