รถยังผ่อนไฟแนนซ์อยู่ ขอสินเชื่อจำนำทะเบียนได้ไหม?
คำตอบสั้น: รถที่ยังผ่อนไฟแนนซ์อยู่ จำนำทะเบียนไม่ได้ — แต่ยังมี 3 ทางออกที่ใช้ได้จริง
เหตุผลคือกฎหมายกำหนดว่าผู้ยื่นสินเชื่อทะเบียนรถต้องเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์รถตัวจริง แต่ถ้ารถยังผ่อนอยู่กับ finance company ชื่อในเล่มทะเบียนยังไม่ใช่ชื่อคุณ การจำนำจึงทำไม่ได้ในทางกฎหมาย
บทความนี้จะอธิบายเหตุผลให้ชัด พร้อมแนะนำ 3 ทางออกสำหรับคนที่ต้องการสภาพคล่องแต่รถยังติดไฟแนนซ์อยู่ เพื่อให้ตัดสินใจได้ถูกต้อง
ทำไมรถที่ยังผ่อนไฟแนนซ์อยู่ จำนำทะเบียนไม่ได้
เข้าใจหลักการนี้ไว้ก่อน จะได้ไม่เสียเวลายื่นเอกสารโดยเปล่าประโยชน์
การจำนำทะเบียนรถหรือรถผ่อนสินเชื่อทะเบียนกับสถาบันการเงินใดก็ตาม มีเงื่อนไขสำคัญข้อเดียว คือชื่อในเล่มทะเบียนรถต้องเป็นชื่อผู้ยื่นเท่านั้น ไม่มีข้อยกเว้น
เมื่อซื้อรถผ่าน finance company ไม่ว่าจะเป็นธนาคาร บริษัทลีสซิ่ง หรือไฟแนนซ์รถยนต์รายใด เจ้าของกรรมสิทธิ์ที่แท้จริงคือ finance company นั้น ไม่ใช่คุณ เล่มทะเบียนตัวจริงอยู่ที่เขา ไม่ได้อยู่ที่คุณ สถาบันการเงินที่รับจำนำจึงไม่มีหลักทรัพย์ให้ยึดในกรณีผิดนัด การยื่นจึงไม่สามารถดำเนินการได้
สรุปสั้น: รถยังไม่ปลอดภาระจำนำทะเบียน = เล่มทะเบียนไม่ได้อยู่มือคุณ = ยื่นจำนำไม่ได้
3 ทางออกถ้ารถยังผ่อนไม่หมด
แม้จำนำทะเบียนยังทำไม่ได้ตอนนี้ แต่ยังมีทางออกอีก 3 แบบขึ้นอยู่กับสถานการณ์
ทางออกที่ 1 — รีไฟแนนซ์รถ: เปลี่ยนสัญญากับเจ้าหนี้ใหม่ที่ให้ดอกเบี้ยถูกกว่า ยืดระยะเวลาผ่อน หรือขอวงเงินเพิ่ม ทำได้แม้รถยังผ่อนไม่หมด เพราะเป็นการโอนยอดหนี้ ไม่ใช่การจำนำ รายละเอียดเพิ่มเติมที่ รีไฟแนนซ์รถยนต์ ASN Finance
ทางออกที่ 2 — ผ่อนต่อให้หมดก่อน แล้วค่อยจำนำ: ถ้าเหลืองวดน้อยและไม่รีบมาก การผ่อนให้ปลอดภาระก่อนแล้วค่อยยื่นจำนำอาจคุ้มกว่า เพราะได้วงเงินเต็มที่จากมูลค่ารถที่เป็นชื่อตัวเองแล้ว
ทางออกที่ 3 — ขายรถที่ผ่อนอยู่และเปลี่ยนเป็นรถที่ปลอดภาระ: ถ้ารถที่ผ่อนอยู่มีมูลค่าเกินยอดหนี้ที่เหลือ อาจขายต่อ ใช้ส่วนต่างซื้อรถใหม่ที่ราคาต่ำกว่า แล้วนำรถใหม่ที่ปลอดภาระมาจำนำแทน
รีไฟแนนซ์รถ vs จำนำทะเบียน — ต่างกันอย่างไร
| รีไฟแนนซ์รถ | จำนำทะเบียน | |
|---|---|---|
| รถที่ยังผ่อนอยู่ | ✅ ทำได้ | ❌ ทำไม่ได้ |
| เจ้าของกรรมสิทธิ์ | finance company | ต้องเป็นชื่อผู้ยื่น |
| สิ่งที่เปลี่ยน | เจ้าหนี้ใหม่ + เงื่อนไขใหม่ | ได้วงเงินก้อนจากมูลค่ารถ |
| ใช้เงินทำอะไรได้ | ลดดอกเบี้ย / ยืดงวด | อิสระ — ใช้ได้ทุกอย่าง |
| เหมาะกับ | ลดภาระผ่อนระยะยาว | ต้องการเงินสดด่วน |
ถ้าเป้าหมายคือลดค่างวดรายเดือน — รีไฟแนนซ์เหมาะกว่า ถ้าต้องการเงินสดก้อน — ต้องรอรถปลอดภาระก่อนแล้วค่อยจำนำ
เกณฑ์ที่ทำให้รีไฟแนนซ์รถผ่านได้
ถ้าเลือกทางออกที่ 1 มีเกณฑ์ทั่วไปที่สถาบันการเงินใช้พิจารณา:
ผ่อนรถมาแล้วอย่างน้อย 12 งวด — ส่วนใหญ่กำหนดไว้ที่ 6-12 เดือนขึ้นไป เพราะต้องการดูประวัติการผ่อนชำระก่อน ประวัติการผ่อนสม่ำเสมอไม่ค้างชำระ บ่งบอกถึงความน่าเชื่อถือของผู้กู้ มูลค่ารถปัจจุบันยังสูงกว่ายอดหนี้ที่เหลือ — รถที่เสื่อมราคาเร็วหรือมูลค่าต่ำกว่าหนี้จะยื่นยาก และที่สำคัญ ต้องไม่อยู่ระหว่างถูกฟ้องหรือมีคดีจากสัญญาเดิม
ผ่อนต่อจนหมดก่อน ค่อยขอสินเชื่อจำนำทะเบียน — คุ้มไหม
ก่อนตัดสินใจ ลองคำนวณเบื้องต้นดูก่อน
ถ้าเหลือผ่อนอีก 12 งวด งวดละ 8,000 บาท หมายความว่าจะจ่ายดอกเบี้ยและค่างวดรวมประมาณ 96,000 บาทอีก เมื่อรถปลอดภาระแล้ว ถ้ารถมีมูลค่าประเมินได้ที่ 300,000 บาท สามารถจำนำได้วงเงินสูงสุดตามเกณฑ์ ASN Finance ในกรณีนี้การรอผ่อนหมดแล้วค่อยจำนำอาจคุ้มกว่ารีไฟแนนซ์ตอนนี้
แต่ถ้าเหลือผ่อนอีก 3-4 ปี และต้องการเงินสดวันนี้ รีไฟแนนซ์เพื่อลดค่างวดในระหว่างนี้น่าจะเหมาะกว่าการรอ
ปรึกษา ASN Finance ก่อนตัดสินใจ
ทั้ง 3 ทางออกมีความเหมาะสมแตกต่างกันตามสถานการณ์ของแต่ละคน เจ้าหน้าที่ ASN Finance ช่วยดูเคสรายบุคคลได้ — แจ้งรายละเอียดรถ ยอดหนี้ที่เหลือ และเป้าหมายทางการเงินของคุณ แล้วทีมงานจะแนะนำ option ที่เหมาะที่สุด
ปรึกษาฟรีกับ ASN Finance ทีมงานติดต่อกลับภายใน 15 นาที ไม่มีค่าใช้จ่ายในการปรึกษา
คำถามที่พบบ่อย (FAQ)
รถผ่อนไฟแนนซ์อยู่กับธนาคาร ยื่นจำนำที่ ASN Finance ได้ไหม?
ยังไม่ได้ครับ ไม่ว่าจะผ่อนกับธนาคาร บริษัทลีสซิ่ง หรือไฟแนนซ์ใด — ตราบใดที่ชื่อในเล่มทะเบียนยังไม่ใช่ชื่อคุณ การยื่นจำนำทะเบียนยังทำไม่ได้
ผ่อนรถผ่าน leasing company ต่างจาก finance ไหม?
ในแง่ของการจำนำทะเบียนเหมือนกันครับ — ทั้งสองแบบชื่อในเล่มทะเบียนยังไม่ใช่ผู้ผ่อน จึงยื่นจำนำไม่ได้เช่นกัน
รีไฟแนนซ์รถผ่าน ASN Finance ได้ไหม?
ได้ครับ ASN Finance มีบริการรีไฟแนนซ์รถยนต์ สำหรับรถที่ยังผ่อนอยู่ ติดต่อทีมงานเพื่อประเมินเงื่อนไขรายกรณี
ผ่อนรถมา 1 ปีแล้ว รีไฟแนนซ์ได้เลยไหม?
โดยทั่วไปต้องผ่อนมาอย่างน้อย 12 งวดขึ้นไป แต่เงื่อนไขขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินแต่ละแห่ง แนะนำให้ปรึกษาเจ้าหน้าที่โดยตรงเพื่อประเมินเคสของคุณ
รถปลอดภาระแล้ว แต่ชื่อในเล่มยังไม่เปลี่ยน — จำนำได้ไหม?
ยังไม่ได้ครับ ต้องไปดำเนินการเปลี่ยนชื่อในเล่มทะเบียนที่กรมขนส่งทางบกให้เรียบร้อยก่อน แล้วค่อยยื่นจำนำ
ถ้ารถติดไฟแนนซ์ แต่อยากได้เงินสดด่วน มีทางอื่นไหม?
ทางออกที่ดีที่สุดในระยะสั้นคือรีไฟแนนซ์รถ เพื่อลดค่างวดและเพิ่มสภาพคล่อง หรือปรึกษาเจ้าหน้าที่ ASN Finance เพื่อหา option ที่เหมาะกับสถานการณ์ของคุณ
