ขอสินเชื่อรถยนต์ ต้องทำยังไง? ขั้นตอน เอกสาร ใครขอได้บ้าง

มีรถอยู่แล้วแต่ต้องการเงินก้อน — หลายคนสงสัยว่า ขอสินเชื่อรถยนต์ ต้องเริ่มตรงไหน ใช้เอกสารอะไร แล้วตัวเองมีคุณสมบัติพอไหม บทความนี้สรุปให้ครบในที่เดียว ตั้งแต่การขอสินเชื่อโดยใช้รถเป็นหลักประกัน (จำนำทะเบียนรถ) ขั้นตอนการสมัคร เอกสารที่ต้องเตรียม ไปจนถึงว่าใครขอได้บ้าง เพื่อให้คุณตัดสินใจได้อย่างมั่นใจ

ASN Finance เป็น ผู้ให้สินเชื่อโดยตรง (direct lender) สำหรับสินเชื่อทะเบียนรถ ได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ เลขที่ 11/2563 จากกระทรวงการคลัง ดำเนินงานภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) — ทุกขั้นตอนพิจารณาตามเงื่อนไขอย่างโปร่งใส

ขอสินเชื่อรถยนต์ คืออะไร

สินเชื่อรถยนต์ ในบทความนี้หมายถึงการขอสินเชื่อโดยใช้รถที่คุณมีอยู่แล้วเป็นหลักประกัน หรือที่เรียกกันว่า สินเชื่อทะเบียนรถ / จำนำทะเบียนรถ — คุณยังคงใช้รถได้ตามปกติ ไม่ต้องนำรถมาจอดทิ้งไว้ เพียงใช้เล่มทะเบียนรถเป็นหลักประกันในการขอวงเงิน

ต่างจากสินเชื่อเช่าซื้อรถใหม่ (ที่กู้เพื่อ ซื้อ รถ) การขอสินเชื่อรถยนต์แบบนี้คือการเปลี่ยนมูลค่ารถที่คุณเป็นเจ้าของอยู่แล้วให้กลายเป็นเงินก้อนสำหรับใช้จ่าย — เหมาะกับคนที่ต้องการเงินด่วน รีไฟแนนซ์ หรือเสริมสภาพคล่อง โดยไม่ต้องขายรถ

จุดสำคัญที่ทำให้สินเชื่อประเภทนี้ต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไปคือ การพิจารณาให้น้ำหนักกับมูลค่ารถ (ราคาประเมิน) ควบคู่ไปกับคุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ ไม่ได้ดูจากคะแนนเครดิตเพียงอย่างเดียว

ขอสินเชื่อรถยนต์ ต้องทำยังไง — 4 ขั้นตอน

ขั้นตอนการขอสินเชื่อรถยนต์กับ ASN Finance ออกแบบมาให้ง่ายและไม่ต้องเดินทางมาสาขา:

กรอกข้อมูลออนไลน์ — กรอกแบบฟอร์มสั้น ๆ บนเว็บไซต์ พร้อมยินยอมให้ติดต่อกลับ (PDPA)
ทีมงานติดต่อกลับใน 15 นาที — เจ้าหน้าที่โทรกลับเพื่อสอบถามรายละเอียดรถและความต้องการวงเงิน
ส่งเอกสารผ่าน LINE — ถ่ายรูปเอกสารส่งได้เลย ไม่ต้องพิมพ์หรือเดินทางไปยื่นเอกสาร
เจ้าหน้าที่ภาคสนามตรวจรถ + เซ็นสัญญา — เจ้าหน้าที่นัดหมายไปหาคุณถึงที่บ้านหรือที่ทำงาน เพื่อตรวจสภาพรถและเซ็นสัญญา บริการครอบคลุม 66 จังหวัด ทั่วประเทศ

ขั้นตอนนี้ยื่นง่าย ไม่ยุ่งยาก และหากเอกสารครบถ้วน อนุมัติไวภายใน 1 วันทำการ (ทั้งนี้การอนุมัติและเงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด)

เอกสารที่ต้องเตรียม

เอกสารพื้นฐานสำหรับขอสินเชื่อรถยนต์แบบใช้ทะเบียนรถเป็นหลักประกัน มีดังนี้:

เอกสาร	รายละเอียด
บัตรประจำตัวประชาชน	ของผู้ขอสินเชื่อ (ตัวจริง + สำเนา)
เล่มทะเบียนรถ	ชื่อผู้ครอบครองตรงกับผู้ขอสินเชื่อ
สำเนาทะเบียนบ้าน	ตามที่อยู่ปัจจุบัน
หลักฐานรายได้	สลิปเงินเดือน / statement บัญชี / หลักฐานรายได้อื่น ๆ
รูปถ่ายรถ	เจ้าหน้าที่ภาคสนามช่วยถ่าย/ตรวจในขั้นตอนที่ 4

หมายเหตุ: เอกสารเพิ่มเติมอาจแตกต่างกันตามกรณี เจ้าหน้าที่จะแจ้งรายการที่ชัดเจนในขั้นตอนติดต่อกลับ เพื่อให้คุณเตรียมได้ครบในครั้งเดียว

ใครขอสินเชื่อรถยนต์ได้บ้าง

คุณสมบัติเบื้องต้นของผู้ที่ขอสินเชื่อรถยนต์ได้:

เป็นเจ้าของรถ (ชื่อผู้ครอบครองในเล่มทะเบียนตรงกับผู้ขอสินเชื่อ)
มีสัญชาติไทย และมีรายได้หรือความสามารถในการผ่อนชำระ
รถอยู่ในเกณฑ์ที่รับพิจารณา (อายุรถ สภาพรถ และประเภทรถตามเงื่อนไข)

ข้อดีของสินเชื่อประเภทนี้คือ ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน เพราะใช้ตัวรถเป็นหลักประกันอยู่แล้ว การอนุมัติวงเงินขึ้นอยู่กับมูลค่าหลักประกัน (ราคาประเมินรถ) ร่วมกับคุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ — วงเงินและเงื่อนไขพิจารณาเป็นรายกรณี

แม้แต่คนที่ยังผ่อนรถกับไฟแนนซ์อื่นอยู่ก็สามารถสอบถามเรื่องการรีไฟแนนซ์ได้ เพราะพิจารณาจากมูลค่ารถและความสามารถในการผ่อน ไม่ใช่ดูจากคะแนนเครดิตเพียงอย่างเดียว

อัตราดอกเบี้ยและตัวอย่างค่างวด

ASN Finance คิดดอกเบี้ยแบบ อัตราคงที่ (flat rate) อัตราเริ่มต้น 0.69% ต่อเดือน* (เทียบเท่าอัตราที่แท้จริง 15%–24% ต่อปี) ระยะเวลาผ่อน 12–60 เดือน

*อัตราเริ่มต้นสำหรับระยะผ่อน 12–24 เดือน; ระยะ 36–60 เดือน = 0.89%/เดือน

ตัวอย่างการคำนวณ (BOT representative example):

กู้ 100,000 บาท ระยะ 24 เดือน @ 0.69%/เดือน (flat): ดอกเบี้ยรวม ฿16,560 · ค่างวด ~฿4,857/เดือน · effective ~15%/ปี

กู้ 100,000 บาท ระยะ 60 เดือน @ 0.89%/เดือน (flat): ดอกเบี้ยรวม ฿53,400 · ค่างวด ~฿2,557/เดือน · effective ~19–20%/ปี

อัตราจริงพิจารณาเป็นรายกรณี เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด

ประวัติเครดิตไม่ดี ขอสินเชื่อได้ไหม

คำถามยอดฮิตคือ "เคยมีประวัติค้างชำระหรือติดบูโร จะขอสินเชื่อรถยนต์ได้ไหม?" — คำตอบตามความเป็นจริงคือ สินเชื่อทะเบียนรถพิจารณาจาก มูลค่ารถและความสามารถในการผ่อนชำระเป็นหลัก ไม่ได้ดูจากคะแนนเครดิตเพียงอย่างเดียว

นั่นหมายความว่าคนที่มีประวัติเครดิตไม่สมบูรณ์แบบก็ยังมีโอกาสได้รับการพิจารณา เพราะมีหลักประกัน (ตัวรถ) รองรับ อย่างไรก็ตาม การพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามเงื่อนไขของบริษัท ขึ้นอยู่กับคุณสมบัติและเอกสารของแต่ละราย — ไม่มีการรับรองผลล่วงหน้า

หากไม่แน่ใจว่าตัวเองเข้าเกณฑ์หรือไม่ วิธีที่ดีที่สุดคือปรึกษาเจ้าหน้าที่ฟรี เพื่อประเมินเบื้องต้นก่อนตัดสินใจ

ทำไมต้องเลือก ASN Finance

ผู้ให้สินเชื่อโดยตรง — ใบอนุญาต 11/2563 กระทรวงการคลัง ภายใต้การกำกับของ ธปท. ไม่ใช่ตัวกลางส่งต่อ
ดอกเบี้ยเริ่มต้น 0.69%/เดือน อัตราคงที่ (flat) เทียบเท่าอัตราที่แท้จริง 15–24%/ปี โปร่งใสตั้งแต่ต้น
ไม่ต้องใช้คนค้ำ — ใช้รถเป็นหลักประกัน
ไม่ต้องเดินทางมาสาขา — เจ้าหน้าที่ภาคสนามไปหาคุณถึงที่ บริการ 66 จังหวัด ทั่วประเทศ
ทีมงานติดต่อกลับใน 15 นาที — ยื่นง่าย ขั้นตอนไม่ยุ่งยาก

อยากรู้เพิ่มว่าสินเชื่อทะเบียนรถทำงานอย่างไร อ่านต่อได้ที่ สินเชื่อทะเบียนรถคืออะไร หรือ เริ่มขอสินเชื่อกับ ASN Finance ได้เลย

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

ขอสินเชื่อรถยนต์ ต้องทำยังไง?

กรอกข้อมูลออนไลน์ → ทีมงานติดต่อกลับใน 15 นาที → ส่งเอกสารผ่าน LINE → เจ้าหน้าที่ภาคสนามตรวจรถและเซ็นสัญญาที่บ้านหรือที่ทำงาน รวม 4 ขั้นตอน ไม่ต้องเดินทางมาสาขา

ขอสินเชื่อรถยนต์ ใช้เอกสารอะไรบ้าง?

เอกสารพื้นฐานได้แก่ บัตรประชาชน เล่มทะเบียนรถ สำเนาทะเบียนบ้าน และหลักฐานรายได้ เอกสารเพิ่มเติมขึ้นอยู่กับแต่ละกรณี เจ้าหน้าที่จะแจ้งรายการที่ชัดเจนในขั้นตอนติดต่อกลับ

ยังผ่อนรถอยู่ ขอสินเชื่อรถยนต์ได้ไหม?

สามารถสอบถามเรื่องการรีไฟแนนซ์ได้ เพราะการพิจารณาดูจากมูลค่ารถและความสามารถในการผ่อนชำระเป็นหลัก ทั้งนี้เงื่อนไขและการอนุมัติเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด

ขอสินเชื่อรถยนต์ ต้องใช้คนค้ำไหม?

ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน เพราะใช้รถเป็นหลักประกันอยู่แล้ว

ดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์ ASN Finance เท่าไหร่?

อัตราเริ่มต้น 0.69% ต่อเดือน แบบอัตราคงที่ (flat) เทียบเท่าอัตราที่แท้จริง 15%–24% ต่อปี ระยะผ่อน 12–60 เดือน อัตราจริงพิจารณาเป็นรายกรณีตามเงื่อนไขบริษัท

วงเงินสินเชื่อรถยนต์ได้สูงสุดเท่าไหร่?

วงเงินพิจารณาจากมูลค่าหลักประกัน (ราคาประเมินรถ) ร่วมกับคุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ พิจารณาเป็นรายกรณี ปรึกษาเจ้าหน้าที่ฟรีเพื่อประเมินเบื้องต้น

มีประวัติเครดิตไม่ดี ขอสินเชื่อรถยนต์ได้ไหม?

สินเชื่อทะเบียนรถพิจารณาจากมูลค่ารถและความสามารถในการผ่อนเป็นหลัก ไม่ได้ดูจากคะแนนเครดิตเพียงอย่างเดียว ผู้ที่มีประวัติไม่สมบูรณ์แบบจึงยังมีโอกาสได้รับการพิจารณา ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับคุณสมบัติและเอกสารของแต่ละราย

ขอสินเชื่อรถยนต์ ต้องทำยังไง? ขั้นตอน เอกสาร ใครขอได้บ้าง | ASN Finance