ดอกเบี้ยจำนำทะเบียนรถ คิดยังไง เท่าไหร่ 2569 | ASN Finance

ดอกเบี้ยจำนำทะเบียนรถ คิดยังไง เท่าไหร่ 2569

คำตอบสั้น ๆ: ดอกเบี้ยจำนำทะเบียนรถส่วนใหญ่คิดแบบ ลดต้นลดดอก (effective rate) คือดอกเบี้ยคำนวณจากเงินต้นคงเหลือจริงในแต่ละงวด ยิ่งผ่อนเงินต้นลดลง ดอกเบี้ยก็ลดตามไปด้วย ตามประกาศของ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ผู้ให้สินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นหลักประกันคิดดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าบริการ และค่าธรรมเนียมรวมกันได้ ไม่เกิน 24% ต่อปี (แบบ effective rate) โดยทั่วไปอัตราจริงในตลาดอยู่ในกรอบ ประมาณ 15-24% ต่อปี ขึ้นอยู่กับอายุรถ ยี่ห้อ วงเงิน และระยะเวลาผ่อน

บทความนี้อธิบายวิธีคิดดอกเบี้ยจำนำทะเบียนรถให้เข้าใจง่าย พร้อมตารางอัตราอ้างอิงและตัวอย่างการคำนวณค่างวดจริง เพื่อให้คุณเปรียบเทียบได้ก่อนตัดสินใจ

สารบัญ

• ดอกเบี้ยจำนำทะเบียนรถคิดยังไง
• ตารางอัตราดอกเบี้ยจำนำทะเบียนรถ 2569
• ปัจจัยที่ทำให้ดอกเบี้ยต่างกัน
• ตัวอย่างการคำนวณค่างวด
• คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

ดอกเบี้ยจำนำทะเบียนรถคิดยังไง

สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ (หรือสินเชื่อทะเบียนรถ) ใช้ เล่มทะเบียนรถเป็นหลักประกัน โดยคุณยังใช้รถได้ตามปกติ ซึ่งต่างจากการจำนำเล่มที่ต้องส่งมอบเล่มไว้กับผู้ให้สินเชื่อ หากยังไม่แน่ใจว่าทางเลือกไหนเหมาะกับคุณ อ่านเปรียบเทียบได้ที่ จำนำทะเบียนรถ vs จำนำเล่ม ต่างกันยังไง ส่วนเรื่องดอกเบี้ยที่ผู้ให้สินเชื่อคิดมี 2 วิธีหลักที่ควรรู้จัก เพราะ "ตัวเลขเปอร์เซ็นต์เท่ากัน" แต่ "ดอกเบี้ยรวมที่จ่ายจริง" อาจต่างกันมาก

1. ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate)

ดอกเบี้ยคิดจาก เงินต้นคงเหลือจริง ในแต่ละงวด เมื่อคุณผ่อนไปเรื่อย ๆ เงินต้นลดลง ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในงวดถัด ๆ ไปก็ลดลงตาม วิธีนี้เป็นมาตรฐานที่ ธปท. ใช้กำกับเพดานดอกเบี้ย และเป็นวิธีที่ ASN Finance ใช้คิดสินเชื่อทะเบียนรถ

ตัวอย่าง: ดอกเบี้ย 0.69% ต่อเดือน (flat) เทียบเท่า effective ~15%/ปี (floor ของกรอบ 15-24% ต่อปี) — โดยทั่วไปยิ่งเลือกระยะผ่อนสั้น effective rate ต่อปียิ่งต่ำ เพราะดอกเบี้ยรวมที่จ่ายตลอดสัญญาน้อยกว่า

2. ดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate)

ดอกเบี้ยคิดจาก เงินต้นเต็มจำนวนตลอดสัญญา ไม่ว่าจะผ่อนไปแล้วกี่งวด ทำให้ตัวเลขเปอร์เซ็นต์ดูต่ำ แต่เมื่อแปลงเป็น effective rate ที่แท้จริงมักจะสูงกว่าที่เห็น เวลาเปรียบเทียบดอกเบี้ยจากหลายเจ้า ให้ถามหา effective rate (อัตราต่อปีแบบลดต้นลดดอก) เสมอ เพื่อเทียบกันบนมาตรฐานเดียวกัน

สรุปสิ่งที่ต้องจำ: ตัวเลข "ต่อเดือน" เพียงอย่างเดียวเปรียบเทียบไม่ได้ ต้องดูว่าเป็นแบบลดต้นลดดอกหรือคงที่ และดู effective rate ต่อปีควบคู่กันเสมอ

ตารางอัตราดอกเบี้ยจำนำทะเบียนรถ 2569

ตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย ผู้ให้สินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นหลักประกันคิดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมรวมกันได้ไม่เกิน 24% ต่อปี (effective rate) ตารางด้านล่างคือกรอบอัตราอ้างอิงในตลาด ซึ่งอัตราจริงของแต่ละรายขึ้นอยู่กับการพิจารณาหลักประกันและคุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ

หมายเหตุ: อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงและวงเงินขึ้นอยู่กับมูลค่าหลักประกัน (ราคาประเมินรถ) ร่วมกับคุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ และการพิจารณาของบริษัท ตัวเลขในตารางเป็นกรอบอ้างอิงเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนออัตราเฉพาะราย

ปัจจัยที่ทำให้ดอกเบี้ยต่างกัน

ทำไมคนสองคนจำนำทะเบียนรถเหมือนกัน แต่ได้ดอกเบี้ยไม่เท่ากัน? เพราะผู้ให้สินเชื่อพิจารณาหลายปัจจัยประกอบกัน หลัก ๆ มีดังนี้

• อายุรถ — รถใหม่หรืออายุน้อยมักได้อัตราที่ดีกว่า เพราะหลักประกันมีมูลค่าสูงและเสื่อมค่าช้ากว่า ส่วนรถเก่าก็ยังจำนำทะเบียนได้ แต่เงื่อนไขอาจต่างออกไป (ดูรายละเอียดที่ รถเก่าจำนำทะเบียนได้ไหม)
• ยี่ห้อและรุ่นรถ — รถยี่ห้อที่ราคาขายต่อดี สภาพคล่องสูง มูลค่าหลักประกันประเมินได้สูงกว่า
• วงเงินที่ขอ — วงเงินพิจารณาจากราคาประเมินรถร่วมกับความสามารถในการผ่อน วงเงินที่เหมาะสมกับมูลค่ารถช่วยให้เงื่อนไขดีขึ้น
• ระยะเวลาผ่อน — ระยะผ่อนสั้นดอกเบี้ยรวมที่จ่ายตลอดสัญญาจะน้อยกว่า ส่วนระยะผ่อนยาวค่างวดต่อเดือนเบากว่าแต่ดอกเบี้ยรวมมากขึ้น
• ความสามารถในการผ่อนชำระ — รายได้และภาระผ่อนปัจจุบันมีผลต่อการพิจารณาเงื่อนไข

ที่ ASN Finance เราพิจารณาจาก มูลค่าหลักประกัน (เล่มทะเบียนรถ) เป็นหลัก ร่วมกับคุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ ไม่ได้ดูเฉพาะคะแนนเครดิตเพียงอย่างเดียว หากอยากเข้าใจภาพรวมว่าสินเชื่อทะเบียนรถทำงานอย่างไร อ่านเพิ่มได้ที่ สินเชื่อทะเบียนรถคืออะไร

ตัวอย่างการคำนวณค่างวด

เพื่อให้เห็นภาพว่าดอกเบี้ยคิดออกมาเป็นค่างวดเท่าไหร่ ลองดูตัวอย่างการคำนวณนี้ และสังเกตว่าระยะผ่อนที่ต่างกันมีผลต่อ effective rate ต่อปีอย่างไร

ตัวอย่างที่ 1 — กู้ ฿100,000 · 60 งวด @ 0.89%/เดือน (flat):

• ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา: ฿53,400
• ค่างวด: ~฿2,557 ต่อเดือน
• effective rate: ~19–20% ต่อปี

ตัวอย่างที่ 2 — กู้ ฿100,000 · 24 งวด @ 0.69%/เดือน (flat):

• ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา: ฿16,560
• ค่างวด: ~฿4,857 ต่อเดือน
• effective rate: ~15% ต่อปี

อ่านตัวอย่างอย่างไร: จะเห็นว่าระยะผ่อนสั้น (24 งวด) ค่างวดต่อเดือนสูงกว่า แต่ดอกเบี้ยรวมที่จ่ายตลอดสัญญาน้อยกว่ามาก และ effective rate ต่อปีต่ำกว่า ส่วนระยะผ่อนยาว (60 งวด) ค่างวดเบากว่าแต่ดอกเบี้ยรวมมากขึ้น เลือกระยะผ่อนที่ค่างวดไหวและดอกเบี้ยรวมเหมาะกับคุณ

ตัวเลขข้างต้นเป็นตัวอย่างเพื่อการศึกษา ค่างวด ดอกเบี้ย และเงื่อนไขจริงขึ้นอยู่กับการพิจารณาของบริษัท

อยากรู้ว่ารถของคุณประเมินได้วงเงินเท่าไหร่และค่างวดประมาณเท่าไหร่? ปรึกษาฟรี — ทีมงานติดต่อกลับใน 15 นาที เราพิจารณาจากมูลค่ารถเป็นหลัก บริการถึงที่ 66 จังหวัดทั่วประเทศ ไม่ต้องเดินทางมาสาขา

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

ดอกเบี้ยจำนำทะเบียนรถเท่าไหร่ในปี 2569?

ตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย ผู้ให้สินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นหลักประกันคิดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมรวมกันได้ไม่เกิน 24% ต่อปี (effective rate) โดยทั่วไปอัตราจริงในตลาดอยู่ในกรอบประมาณ 15-24% ต่อปีแบบลดต้นลดดอก อัตราที่แท้จริงขึ้นอยู่กับอายุรถ ยี่ห้อ วงเงิน และระยะเวลาผ่อน

ดอกเบี้ยลดต้นลดดอกกับคงที่ต่างกันยังไง?

ดอกเบี้ยลดต้นลดดอกคิดจากเงินต้นคงเหลือจริงในแต่ละงวด ยิ่งผ่อนไปเงินต้นลด ดอกเบี้ยก็ลดตาม ส่วนดอกเบี้ยคงที่คิดจากเงินต้นเต็มจำนวนตลอดสัญญา ทำให้เปอร์เซ็นต์ดูต่ำแต่เมื่อแปลงเป็น effective rate มักสูงกว่าที่เห็น เวลาเปรียบเทียบควรดู effective rate ต่อปีเป็นมาตรฐานเดียวกัน

ดอกเบี้ย 0.69% ต่อเดือน คิดเป็นกี่เปอร์เซ็นต์ต่อปี?

ดอกเบี้ย 0.69% ต่อเดือนคิดแบบ flat ไม่ได้คูณ 12 ตรง ๆ เป็น effective rate ต่อปี อัตรา 0.69%/เดือน (flat) เทียบเท่า effective ~15% ต่อปี ซึ่งเป็น floor ของกรอบ ส่วนระยะผ่อน 36-60 เดือนโดยทั่วไปอยู่ที่ราว 0.89%/เดือน (flat) เทียบเท่า effective ~19–20% ต่อปี ทั้งหมดยังอยู่ในกรอบเพดานไม่เกิน 24% ต่อปีตามที่ ธปท. กำหนด อัตราจริงขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและการพิจารณาของบริษัท

อะไรทำให้ดอกเบี้ยจำนำทะเบียนของแต่ละคนต่างกัน?

หลัก ๆ คืออายุรถ ยี่ห้อและรุ่นรถ วงเงินที่ขอเทียบกับราคาประเมินรถ ระยะเวลาผ่อน และความสามารถในการผ่อนชำระ ผู้ให้สินเชื่อพิจารณาปัจจัยเหล่านี้ประกอบกัน รถที่อายุน้อยและมูลค่าหลักประกันสูงมักได้เงื่อนไขดีกว่า

จำนำทะเบียนรถ พิจารณาจากอะไรเป็นหลัก?

ASN Finance พิจารณาจากมูลค่าหลักประกัน คือเล่มทะเบียนรถเป็นหลัก ร่วมกับคุณสมบัติและความสามารถในการผ่อนชำระของผู้ขอสินเชื่อ ไม่ได้ดูเฉพาะคะแนนเครดิตเพียงอย่างเดียว วงเงินและอัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับการพิจารณาของบริษัท

---

เกี่ยวกับ ASN Finance: ASN Finance เป็นผู้ให้บริการสินเชื่อทะเบียนรถ (จำนำทะเบียนรถ) ในประเทศไทย ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย ให้บริการแบบออนไลน์ พิจารณาจากมูลค่ารถเป็นหลัก บริการถึงที่ 66 จังหวัดทั่วประเทศ ผ่านเจ้าหน้าที่ภาคสนาม ไม่ต้องเดินทางมาสาขา ปรึกษาเรื่องวงเงินและดอกเบี้ยฟรี