วิธีเช็คบริษัทสินเชื่อถูกกฎหมาย — ตรวจใบอนุญาต ธปท. + จับสัญญาณมิจฉาชีพ
วิธีเช็คบริษัทสินเชื่อถูกกฎหมาย — ตรวจใบอนุญาต ธปท. + จับสัญญาณมิจฉาชีพ
เช็คบริษัทสินเชื่อ ถูกกฎหมายหรือไม่ ทำได้ 2 ขั้นตอนหลัก: (1) ตรวจรายชื่อผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาต บนเว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย (bot.or.th) หรือโทรสายด่วน ศคง. 1213 และ (2) เช็กว่าดอกเบี้ยที่เสนอไม่เกินเพดานตามกฎหมาย — สินเชื่อทะเบียนรถ (จำนำทะเบียน) เพดานอยู่ที่ 24% ต่อปีแบบลดต้นลดดอก ถ้าบริษัทไหนไม่อยู่ในรายชื่อ หรือคิดดอกเบี้ยเกินเพดาน นั่นคือผู้ให้บริการนอกระบบหรือมิจฉาชีพ บทความนี้จะพาไปดูวิธีตรวจทีละขั้น พร้อมสัญญาณเตือนที่เจอบ่อยที่สุด
สำหรับผู้อ่านที่เพิ่งเจอแบรนด์เราครั้งแรก ASN Finance เป็นผู้ให้บริการสินเชื่อทะเบียนรถโดยตรง ได้รับใบอนุญาตเลขที่ 11/2563 จากกระทรวงการคลัง ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ไม่ใช่นายหน้าหรือตัวกลาง ให้บริการผ่านระบบออนไลน์และเจ้าหน้าที่ภาคสนามครอบคลุม 66 จังหวัดทั่วประเทศ
ในบทความนี้
- บริษัทสินเชื่อถูกกฎหมาย ดูจากอะไร
- วิธีตรวจใบอนุญาตกับ ธปท. ทีละขั้น
- เพดานดอกเบี้ยตามกฎหมาย แต่ละประเภทสินเชื่อ
- สัญญาณมิจฉาชีพเงินกู้ปลอม
- เช็คลิสต์ 6 ข้อก่อนกู้
- เจอมิจฉาชีพแล้วต้องทำยังไง
- ASN Finance ในฐานะผู้ให้บริการที่มีใบอนุญาต
- คำถามที่พบบ่อย
บริษัทสินเชื่อถูกกฎหมาย ดูจากอะไร
บริษัทสินเชื่อที่ถูกกฎหมายในไทยต้องมี ใบอนุญาตประกอบธุรกิจ จากหน่วยงานกำกับ — ธนาคารพาณิชย์อยู่ภายใต้ ธปท. โดยตรง ส่วนผู้ให้บริการที่ไม่ใช่ธนาคาร (non-bank) เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อรายย่อย (nano finance) และ สินเชื่อทะเบียนรถ ต้องได้รับใบอนุญาตจากกระทรวงการคลัง และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยเช่นกัน
สำหรับสินเชื่อทะเบียนรถหรือจำนำทะเบียน ใบอนุญาตที่ต้องมีคือใบอนุญาตประกอบธุรกิจ "สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ ประเภทสินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกัน" — ผู้ให้บริการแต่ละรายจะมีเลขใบอนุญาตของตัวเอง เช่น ASN Finance ถือใบอนุญาตเลขที่ 11/2563 ตัวเลขนี้ตรวจสอบย้อนกลับกับรายชื่อบนเว็บไซต์ ธปท. ได้เสมอ
ส่วนธุรกิจ นายหน้าประกันภัย ใช้ใบอนุญาตคนละใบ — กำกับโดยสำนักงาน คปภ. (OIC) ตรวจรายชื่อได้ที่เว็บไซต์ oic.or.th ถ้าบริษัทหนึ่งทำทั้งสินเชื่อและประกัน ต้องมีใบอนุญาตครบทั้งสองฝั่ง
วิธีตรวจใบอนุญาตกับ ธปท. ทีละขั้น
วิธีเช็คบริษัทสินเชื่อ ถูกกฎหมายกับธนาคารแห่งประเทศไทย ทำได้ 3 ช่องทาง ใช้เวลาไม่เกิน 5 นาที
- เว็บไซต์ ธปท. — เข้า bot.or.th แล้วค้นหา "รายชื่อผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาต" หรือเครื่องมือ "เช็กแอปเงินกู้" จากนั้นพิมพ์ชื่อบริษัทที่ต้องการตรวจ — ชื่อที่ใช้ค้นต้องเป็น ชื่อนิติบุคคลจริง ไม่ใช่ชื่อแบรนด์หรือชื่อแอปอย่างเดียว เพราะมิจฉาชีพชอบตั้งชื่อแอปเลียนแบบบริษัทจริง
- สายด่วน ศคง. 1213 — ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงินของ ธปท. โทรสอบถามได้โดยตรงว่าบริษัทที่กำลังคุยด้วยมีใบอนุญาตหรือไม่
- เทียบเลขใบอนุญาตกับหน้าเว็บบริษัท — ผู้ให้บริการถูกกฎหมายจะแสดงเลขใบอนุญาตบนเว็บไซต์และในสัญญา ตรวจว่าเลขตรงกับที่ปรากฏในรายชื่อของ ธปท. และชื่อบริษัทในสัญญาตรงกับชื่อผู้รับใบอนุญาต
จุดที่หลายคนพลาด: เช็กแค่ว่า "มีเว็บไซต์สวย มีรีวิวดี" ไม่พอ — มิจฉาชีพทำเว็บปลอมและรีวิวปลอมได้ทั้งหมด แต่ปลอมรายชื่อบนเว็บ ธปท. ไม่ได้ นี่คือเหตุผลที่การตรวจกับแหล่งทางการต้องเป็นขั้นแรกเสมอ
เพดานดอกเบี้ยตามกฎหมาย แต่ละประเภทสินเชื่อ
ดอกเบี้ยคือตัวจับผิดที่เร็วที่สุด เพราะกฎหมายกำหนดเพดานไว้ชัดเจนตามประเภทสินเชื่อ (อัตราที่แท้จริงต่อปีแบบลดต้นลดดอก ตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทย)
| ประเภทสินเชื่อ | เพดานดอกเบี้ย + ค่าธรรมเนียม |
|---|---|
| สินเชื่อทะเบียนรถ (จำนำทะเบียน) | ไม่เกิน 24% ต่อปี |
| สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ | ไม่เกิน 25% ต่อปี |
| สินเชื่อรายย่อย (nano finance) | ไม่เกิน 33% ต่อปี |
| บัตรเครดิต | ไม่เกิน 16% ต่อปี |
ถ้าข้อเสนอที่ได้รับคิดเป็นอัตราต่อปีแล้วเกินตัวเลขในตาราง — เช่น เงินกู้ที่คิดดอกเบี้ย "ร้อยละ 10 ต่อเดือน" (เท่ากับ 120% ต่อปี) — นั่นคือเงินกู้นอกระบบแน่นอน ไม่ว่าผู้ปล่อยกู้จะอ้างตัวว่าเป็นบริษัทอะไรก็ตาม อ่านวิธีแปลงอัตราต่อเดือนเป็นอัตราที่แท้จริงต่อปีได้ที่ ดอกเบี้ยรถแลกเงินคิดยังไง
สัญญาณมิจฉาชีพเงินกู้ปลอม
สัญญาณเตือนที่เจอบ่อยที่สุดจากเคสหลอกลวงเงินกู้ มี 5 ข้อ — เจอข้อใดข้อหนึ่งให้หยุดทันที
- เรียกโอน "ค่าธรรมเนียม" หรือ "ค่าค้ำประกัน" ก่อนได้รับเงินกู้ — ผู้ให้บริการที่มีใบอนุญาตจะไม่เรียกเก็บเงินล่วงหน้าเพื่อแลกกับการปล่อยกู้ รูปแบบคลาสสิกของมิจฉาชีพคือให้โอนก่อน แล้วอ้างว่า "ระบบล็อก ต้องโอนเพิ่มเพื่อปลดล็อก" วนไปเรื่อย ๆ จนเหยื่อหมดตัว
- ทักมาเองทาง LINE / SMS พร้อมวงเงินอนุมัติสำเร็จรูป — บัญชี LINE ปลอมมักใช้โลโก้และชื่อเลียนแบบบริษัทจริง ต่างกันแค่ตัวอักษรเดียว หรือเป็นบัญชีโล่สีเทา (Unverified) ที่อ้างตัวเป็นบริษัทใหญ่ ในขณะที่ LINE Official Account ที่ยืนยันแล้วของบริษัทจริงจะมีโล่สีน้ำเงิน (Verified) หรือโล่สีเขียว (Premium) ผู้ให้บริการจริงไม่เสนอวงเงินให้คนที่ไม่เคยสมัคร
- ดอกเบี้ยเกินเพดานกฎหมาย — สินเชื่อทะเบียนรถเกิน 24% ต่อปี หรือคิดดอกเบี้ยรายวัน แบบนี้คือนอกระบบ
- ไม่มีที่อยู่บริษัทจริงที่ตรวจสอบได้ — ไม่มีสำนักงาน ไม่มีเลขนิติบุคคล ค้นชื่อบริษัทในรายชื่อ ธปท. แล้วไม่เจอ ติดต่อได้ทางแชทช่องทางเดียว
- โฆษณาเกินจริงและเร่งให้ตัดสินใจ — ข้อความแนว "อนุมัติ 100% ทุกคน ไม่ดูประวัติ โอนไวใน 10 นาที" คือเหยื่อล่อของมิจฉาชีพ เพราะผู้ให้บริการภายใต้การกำกับของ ธปท. ต้องพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระ ไม่มีใครรับปากผลอนุมัติล่วงหน้าได้
เช็คลิสต์ 6 ข้อก่อนกู้
ก่อนเซ็นสัญญาหรือโอนเอกสารให้ใคร ไล่เช็กตามตารางนี้ให้ครบทั้ง 6 ข้อ
| # | สิ่งที่ต้องเช็ก | ผ่านเมื่อ |
|---|---|---|
| 1 | ใบอนุญาตประกอบธุรกิจ | ชื่อบริษัทอยู่ในรายชื่อผู้ให้บริการบนเว็บ ธปท. (bot.or.th) |
| 2 | ชื่อนิติบุคคลตรงกัน | ชื่อในสัญญา = ชื่อผู้รับใบอนุญาต ไม่ใช่แค่ชื่อแอป/แบรนด์คล้าย ๆ |
| 3 | ดอกเบี้ยไม่เกินเพดาน | สินเชื่อทะเบียนรถ ≤ 24% ต่อปี (แบบลดต้นลดดอก) |
| 4 | ไม่มีการเก็บเงินก่อนอนุมัติ | ไม่ถูกเรียกโอนค่าธรรมเนียม/ค่ามัดจำ/ค่าค้ำ ก่อนได้เงินกู้ |
| 5 | ตัวตนบริษัทตรวจสอบได้ | มีที่อยู่สำนักงานจริง เบอร์โทรทางการ เว็บไซต์โดเมนของบริษัทเอง |
| 6 | สัญญาชัดเจนเป็นลายลักษณ์อักษร | ระบุวงเงิน ดอกเบี้ย ค่างวด ค่าธรรมเนียม ครบถ้วนก่อนเซ็น |
ผ่านครบ 6 ข้อ = กู้กับผู้ให้บริการในระบบที่มีกฎหมายคุ้มครอง ถ้าติดข้อใดข้อหนึ่ง อย่าเพิ่งส่งเอกสารหรือโอนเงินเด็ดขาด — เกณฑ์เลือกผู้ให้บริการแบบละเอียดกว่านี้ อ่านต่อได้ที่ จำนำทะเบียนรถที่ไหนดี เกณฑ์เลือกก่อนตัดสินใจ
เจอมิจฉาชีพแล้วต้องทำยังไง
ถ้าพลาดโอนเงินหรือส่งข้อมูลส่วนตัวไปแล้ว ให้รีบดำเนินการตามนี้ทันที
- โทร 1441 (ศูนย์ AOC) — ศูนย์ปฏิบัติการแก้ไขปัญหาอาชญากรรมออนไลน์ แจ้งอายัดบัญชีปลายทางได้ตลอด 24 ชั่วโมง ยิ่งเร็วยิ่งมีโอกาสอายัดเงินทัน
- แจ้งความออนไลน์ — ที่ thaipoliceonline.go.th พร้อมหลักฐานสลิปโอนเงินและแชทสนทนา
- ปรึกษา ศคง. 1213 — กรณีข้อสงสัยเกี่ยวกับผู้ให้บริการทางการเงิน หรือถูกผู้ให้บริการในระบบปฏิบัติไม่เป็นธรรม ร้องเรียนผ่านศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงินของ ธปท. ได้โดยตรง
ASN Finance — ผู้ให้บริการสินเชื่อทะเบียนรถที่มีใบอนุญาต
หากกำลังมองหาสินเชื่อทะเบียนรถและอยากเริ่มจากผู้ให้บริการที่ตรวจสอบได้ตามเช็คลิสต์ข้างบน ASN Finance ให้บริการในฐานะ ผู้ให้สินเชื่อโดยตรง (direct lender) ใบอนุญาตเลขที่ 11/2563 จากกระทรวงการคลัง ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย — ตรวจสอบย้อนกลับได้ในรายชื่อผู้ให้บริการบนเว็บ ธปท. ทุกเมื่อ
อัตราดอกเบี้ยแบบ flat rate เริ่มต้น 0.69% ต่อเดือน* สำหรับระยะผ่อน 12–24 เดือน และ 0.89% ต่อเดือนสำหรับระยะผ่อน 36–60 เดือน เทียบเท่าอัตราที่แท้จริงแบบลดต้นลดดอกประมาณ 15–24% ต่อปี — อยู่ภายในเพดานที่กฎหมายกำหนด ตัวอย่าง: กู้ ฿100,000 ผ่อน 24 เดือน อัตรา 0.69% ต่อเดือน ดอกเบี้ยรวม ฿16,560 ค่างวดประมาณ ฿4,857 ต่อเดือน (อัตราจริงพิจารณาเป็นรายกรณี เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด)
ขั้นตอนเริ่มจากกรอกข้อมูลออนไลน์ ทีมงานติดต่อกลับใน 15 นาที ส่งเอกสารผ่าน LINE Official Account ที่ยืนยันตัวตนแล้ว จากนั้นเจ้าหน้าที่ภาคสนามนัดตรวจรถถึงบ้านหรือที่ทำงานใน 66 จังหวัดทั่วประเทศ ไม่ต้องเดินทางมาสาขา ไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมใด ๆ ก่อนอนุมัติ — สงสัยตรงไหนทักสอบถามทีมงานได้เลย ปรึกษาฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย
คำถามที่พบบ่อย
เช็คบริษัทสินเชื่อถูกกฎหมายได้ที่ไหน?
ตรวจได้ที่เว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย (bot.or.th) ในหน้ารายชื่อผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาต หรือเครื่องมือ "เช็กแอปเงินกู้" หรือโทรสายด่วน ศคง. 1213 เพื่อสอบถามโดยตรง ใช้ชื่อนิติบุคคลจริงของบริษัทในการค้นหา ไม่ใช่แค่ชื่อแอปหรือชื่อแบรนด์
ใบอนุญาตสินเชื่อจำนำทะเบียนคือใบอนุญาตอะไร?
คือใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ ประเภทสินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกัน ออกโดยกระทรวงการคลัง และผู้ให้บริการอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ผู้ให้บริการแต่ละรายมีเลขใบอนุญาตเฉพาะ เช่น ASN Finance ถือใบอนุญาตเลขที่ 11/2563
ดอกเบี้ยสินเชื่อจำนำทะเบียนสูงสุดตามกฎหมายกี่เปอร์เซ็นต์?
เพดานดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมของสินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกันคือไม่เกิน 24% ต่อปี แบบลดต้นลดดอก (effective rate) ตามเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย หากข้อเสนอไหนคิดเกินตัวเลขนี้ เช่น คิดดอกเบี้ยรายวันหรือร้อยละ 10 ต่อเดือน ถือเป็นเงินกู้นอกระบบ
บริษัทสินเชื่อเรียกเก็บค่าธรรมเนียมก่อนอนุมัติ ปกติไหม?
ไม่ปกติ และเป็นสัญญาณมิจฉาชีพที่ชัดที่สุด ผู้ให้บริการที่มีใบอนุญาตจะหักค่าใช้จ่าย (ถ้ามี) ตามที่ระบุในสัญญา ไม่มีการเรียกให้โอน "ค่ามัดจำ" "ค่าค้ำประกัน" หรือ "ค่าปลดล็อกระบบ" ก่อนได้รับเงินกู้ ถ้าถูกเรียกเก็บลักษณะนี้ให้ยุติการติดต่อทันที
LINE ที่ทักมาเสนอวงเงิน เชื่อถือได้ไหม?
ส่วนใหญ่เชื่อถือไม่ได้ ผู้ให้บริการที่มีใบอนุญาตไม่เสนอวงเงินอนุมัติให้คนที่ไม่เคยสมัคร บัญชี LINE ปลอมมักเลียนแบบโลโก้และชื่อบริษัทจริง วิธีเช็กคือดูโล่ของบัญชี LINE — บัญชีทางการที่ยืนยันแล้วจะเป็นโล่สีน้ำเงิน (Verified) หรือโล่สีเขียว (Premium) ระวังบัญชีโล่สีเทา (Unverified) ที่อ้างเป็นบริษัทใหญ่ และเริ่มการติดต่อจากเว็บไซต์ทางการของบริษัทเองเท่านั้น ไม่กดลิงก์จากแชทที่ทักมาเอง
ASN Finance ถูกกฎหมายไหม ตรวจสอบได้ที่ไหน?
ASN Finance เป็นผู้ให้สินเชื่อทะเบียนรถโดยตรง ได้รับใบอนุญาตเลขที่ 11/2563 จากกระทรวงการคลัง ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ตรวจสอบชื่อบริษัทได้ในรายชื่อผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาตบนเว็บไซต์ ธปท. (bot.or.th) และสอบถามผ่านสายด่วน ศคง. 1213 ได้เช่นกัน
โดนมิจฉาชีพเงินกู้หลอกโอนเงิน แจ้งที่ไหน?
โทร 1441 (ศูนย์ AOC) ทันทีเพื่ออายัดบัญชีปลายทาง ยิ่งแจ้งเร็วโอกาสอายัดเงินทันยิ่งสูง จากนั้นแจ้งความออนไลน์ที่ thaipoliceonline.go.th พร้อมสลิปโอนเงินและหลักฐานแชท และหากเป็นข้อพิพาทกับผู้ให้บริการในระบบ ร้องเรียนผ่าน ศคง. 1213 ของธนาคารแห่งประเทศไทยได้
บทความที่เกี่ยวข้อง
