ประกันชั้น 3+ คุ้มครองอะไรบ้าง ราคาขึ้นกับอะไร ต่างจากชั้น 3 ยังไง

ประกันชั้น 3+ คุ้มครองอะไรบ้าง ตอบสั้น ๆ คือ คุ้มครองตัวรถของเราเฉพาะเมื่อชนกับยานพาหนะทางบกที่มีคู่กรณี และคุ้มครองความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สินของบุคคลภายนอก แต่ไม่คุ้มครองกรณีชนเอง รถสูญหาย และไฟไหม้ที่ไม่ได้เกิดจากการชน ส่วนประกันชั้น 3 คุ้มครองเฉพาะความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ไม่มีความคุ้มครองตัวรถของเราในความคุ้มครองหลัก

ประกันรถยนต์ชั้น 3+ หรือที่บางคนเรียกว่า 3 พลัส จึงอยู่ตรงกลางระหว่างชั้น 3 กับชั้นที่คุ้มครองตัวรถกว้างกว่า สมาคมประกันวินาศภัยไทยอธิบายว่า 3+ ให้ความคุ้มครองแบบชั้น 3 แล้วเพิ่มความเสียหายต่อตัวรถคันที่เอาประกันภัย เฉพาะกรณีชนกับยานพาหนะทางบกและต้องมีคู่กรณี บทความนี้ลงลึกเฉพาะชั้น 3+ ว่าเคลมได้กรณีไหน ไม่ได้กรณีไหน ต่างจากชั้น 3 ตรงไหน เหมาะกับรถแบบไหน และราคาขึ้นกับอะไร

ASN Finance เป็นแบรนด์ของ บริษัท เอเอสเอ็น โบรกเกอร์ จำกัด (มหาชน) ให้บริการประกันรถยนต์ในฐานะ นายหน้าประกันวินาศภัย ใบอนุญาตเลขที่ ว00027/2548 — ไม่ใช่บริษัทประกันภัย เราช่วยจัดหาแผนประกันจากบริษัทประกันภัยที่ได้รับอนุญาตให้ตรงกับรถและการใช้งานจริงของคุณ และผ่อนเบี้ยได้ 0% ขึ้นกับสินค้า

ในบทความนี้

• ตารางความคุ้มครองประกันชั้น 3+ เทียบกับชั้น 3
• ประกันชั้น 3+ เคลมค่าซ่อมรถเราได้กรณีไหน ไม่ได้กรณีไหน
• ประกันชั้น 3+ เหมาะกับใคร ไม่เหมาะกับใคร
• ประกันชั้น 3+ ราคาเท่าไหร่ ขึ้นกับอะไร
• คำถามที่พบบ่อย

ตารางความคุ้มครองประกันชั้น 3+ เทียบกับชั้น 3

ตารางนี้เทียบตาม ประเภทความคุ้มครอง ไม่ใช่ราคา สรุปตามแบบกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์มาตรฐานของสำนักงาน คปภ. และคำอธิบายของสมาคมประกันวินาศภัยไทย รายละเอียดและวงเงินจริงเป็นไปตามกรมธรรม์แต่ละฉบับ

ต่างกันข้อเดียว แต่เป็นข้อใหญ่ ชั้น 3+ กับชั้น 3 คุ้มครองความรับผิดต่อบุคคลภายนอกเหมือนกัน จุดที่ต่างคือชั้น 3+ มีค่าซ่อมรถของเราเองเมื่อชนกับยานพาหนะทางบกที่มีคู่กรณี ส่วนชั้น 3 ไม่มีความคุ้มครองตัวรถของเราในความคุ้มครองหลัก

เลือกแบบไหน

• เลือก ชั้น 3+ ถ้าอยากให้มีค่าซ่อมรถตัวเองเมื่อชนกับรถคันอื่น
• เลือก ชั้น 3 ถ้ารับภาระค่าซ่อมรถตัวเองได้ทั้งหมด และต้องการเฉพาะความคุ้มครองความรับผิดต่อบุคคลภายนอก

ทั้งสองชั้นเป็นประกันภาคสมัครใจ คนละส่วนกับ พ.ร.บ. (ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ) ซึ่งกฎหมายกำหนดให้รถทุกคันต้องมี โดย พ.ร.บ. คุ้มครองความเสียหายต่อชีวิตและร่างกายของผู้ประสบภัย ส่วนความคุ้มครองต่อชีวิตและร่างกายของบุคคลภายนอกในประกันภาคสมัครใจ จ่ายในส่วนที่เกินจากวงเงินของ พ.ร.บ.

ถ้าอยากเห็นภาพรวมเทียบครบทุกชั้นในตารางเดียว อ่านได้ที่ ประกันรถยนต์ชั้น 1 / 2+ / 3+ / 3 ต่างกันยังไง

ประกันชั้น 3+ เคลมค่าซ่อมรถเราได้กรณีไหน ไม่ได้กรณีไหน

ความคุ้มครองตัวรถของประกันชั้น 3+ มีเงื่อนไขสองข้อที่ต้องครบพร้อมกัน

1. ชนกับยานพาหนะทางบก — ตามแบบมาตรฐานของ คปภ. หมายถึงเฉพาะรถที่เดินด้วยกำลังเครื่องยนต์ โดยใช้พลังงานเชื้อเพลิง เช่น น้ำมัน ก๊าซ หรือกำลังไฟฟ้า และรวมถึงรถพ่วง รถไฟ รถราง ไม่ใช่สิ่งของ สิ่งปลูกสร้าง หรือสัตว์
2. มีคู่กรณี — ต้องมีอีกฝ่ายที่เป็นคู่ชน และระบุได้ว่าเป็นใคร

ขาดข้อใดข้อหนึ่ง ความเสียหายของตัวรถเราจะไม่อยู่ในความคุ้มครองส่วนนี้ ตารางด้านล่างแปลงเงื่อนไขเป็นเหตุการณ์ที่เจอได้จริง

ในเหตุการณ์ที่รถเราไม่ได้รับความคุ้มครอง ความรับผิดต่อบุคคลภายนอกยังเป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์ เช่น ถ้าชนรั้วบ้านของผู้อื่น ความเสียหายของรั้วอยู่ในส่วนความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก แต่ค่าซ่อมรถเราไม่อยู่ในความคุ้มครอง

ข้อควรรู้เพิ่มเติม

• ค่าซ่อมตัวรถจ่ายไม่เกินทุนประกันที่ระบุในตารางกรมธรรม์ ซึ่งขึ้นกับแผนของแต่ละบริษัท
• ความคุ้มครองตัวรถส่วนนี้ใช้ได้ไม่ว่าเราหรือคู่กรณีเป็นฝ่ายประมาท แต่ตามแบบกรมธรรม์มาตรฐานของ คปภ. ถ้าเราเป็นฝ่ายที่ต้องรับผิดตามกฎหมาย ผู้เอาประกันภัยรับผิดชอบค่าเสียหายส่วนแรกเองต่ออุบัติเหตุแต่ละครั้ง จำนวนดูในตารางกรมธรรม์ของแต่ละแผน
• เมื่อเกิดเหตุ ให้เก็บข้อมูลคู่กรณีให้ครบ ทั้งทะเบียนรถ ชื่อ เบอร์ติดต่อ และภาพถ่ายที่เกิดเหตุ แล้วแจ้งบริษัทประกันตามเบอร์ในกรมธรรม์โดยเร็ว เพราะเงื่อนไขมีคู่กรณีคือหัวใจของความคุ้มครองตัวรถในชั้นนี้

ประกันชั้น 3+ เหมาะกับใคร ไม่เหมาะกับใคร

เหมาะกับ

• รถที่ใช้มาหลายปี มูลค่าลดลงแล้ว แต่ยังอยากให้มีค่าซ่อมรถตัวเองเมื่อชนกับรถคันอื่น
• คนที่ใช้รถบนถนนที่มีรถหนาแน่น และกังวลเรื่องรถชนรถมากกว่าเหตุแบบอื่น
• คนที่มีที่จอดปลอดภัย ประเมินแล้วว่าความเสี่ยงรถหายและไฟไหม้ที่ไม่ได้เกิดจากการชนต่ำ และรับความเสี่ยงส่วนนี้เองได้
• คนที่ถือชั้น 3 อยู่ และอยากเพิ่มความคุ้มครองตัวรถในกรณีที่มีคู่กรณี
• คนที่ผ่อนรถหมดแล้ว เลือกชั้นประกันเองได้ และอยากคุมค่าใช้จ่ายรายปี

ไม่เหมาะกับ

• รถใหม่หรือรถที่มูลค่ายังสูง ซึ่งต้องการความคุ้มครองตัวรถแม้ไม่มีคู่กรณี กรณีนี้ชั้นที่ตรงกว่าคือชั้น 1
• คนที่กังวลเรื่องรถหายหรือไฟไหม้ที่ไม่ได้เกิดจากการชน ชั้นที่เพิ่มสองกรณีนี้คือชั้น 2+
• คนที่ขับเส้นทางซึ่งเสี่ยงชนสิ่งที่ไม่ใช่รถ เช่น ถนนต่างจังหวัดตอนกลางคืน ทางแคบ หรือพื้นที่ที่มีสัตว์ข้ามถนน
• รถที่จอดหรือใช้งานในพื้นที่เสี่ยงน้ำท่วมเป็นประจำ
• รถที่ยังผ่อนไฟแนนซ์และสัญญากำหนดชั้นประกันขั้นต่ำไว้ ให้ตรวจสัญญาหรือสอบถามไฟแนนซ์ก่อนเลือกชั้น

สรุปเงื่อนไขการเลือก ประกันชั้น 3+ ตอบโจทย์เมื่อความเสี่ยงหลักของคุณคือรถชนรถ และคุณรับความเสี่ยงเรื่องชนเอง ไฟไหม้ที่ไม่ได้เกิดจากการชน รถหาย และน้ำท่วมไว้เองได้ ถ้ารับไม่ได้แม้ข้อเดียว ให้ดูชั้นที่คุ้มครองข้อนั้นแทน

ประกันชั้น 3+ ราคาเท่าไหร่ ขึ้นกับอะไร

ประกันชั้น 3+ ราคาไม่ตายตัว รถสองคันที่ซื้อชั้น 3+ เหมือนกันจ่ายเบี้ยไม่เท่ากันได้ วิธีที่ได้ตัวเลขจริงคือขอใบเสนอราคาจากข้อมูลรถของคุณ ซึ่งเช็กเบี้ยได้ที่หน้าประกันรถยนต์

ตามพิกัดอัตราเบี้ยประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจมาตรฐานของ คปภ. เบี้ยขึ้นอยู่กับปัจจัยต่อไปนี้

1. เบี้ยประกันภัยพื้นฐานตามประเภทรถ — เช่น รถยนต์นั่ง หรือรถกระบะ
2. กลุ่มรถยนต์ — จัดตามยี่ห้อและรุ่น
3. ลักษณะการใช้รถ — ใช้ส่วนบุคคล หรือใช้เพื่อการพาณิชย์
4. อายุรถยนต์
5. ขนาดรถยนต์
6. จำนวนเงินเอาประกันภัย — หรือที่เรียกกันว่าทุนประกัน
7. พฤติกรรมการขับขี่ของผู้ขับขี่ — ประเมินจากประวัติการขับขี่ย้อนหลัง
8. อุปกรณ์เพิ่มพิเศษ

นอกจากปัจจัยของรถและผู้ขับขี่ เบี้ยยังต่างกันตามสิ่งที่แต่ละแผนให้ เมื่อเทียบใบเสนอราคาประกันชั้น 3+ ให้ดู 4 เรื่องนี้คู่กับตัวเลขเบี้ยเสมอ

• ทุนประกันส่วนตัวรถ — วงเงินค่าซ่อมรถเราเมื่อชนกับยานพาหนะทางบกที่มีคู่กรณี
• ค่าเสียหายส่วนแรก — จำนวนเท่าไหร่ และใช้กับกรณีใด
• ความคุ้มครองเพิ่มเติมตามเอกสารแนบท้าย — เช่น อุบัติเหตุส่วนบุคคล ค่ารักษาพยาบาล การประกันตัวผู้ขับขี่
• เงื่อนไขการซ่อม — เช่น ประเภทสถานที่ซ่อมที่แผนกำหนด

ทั้ง 4 เรื่องนี้ขึ้นกับแผนของแต่ละบริษัท แผนที่เบี้ยต่ำกว่าอาจให้ทุนประกันหรือความคุ้มครองเพิ่มเติมน้อยกว่า จึงควรเทียบเบี้ยคู่กับความคุ้มครองทุกครั้ง

ตามพิกัดอัตราเบี้ยของ คปภ. เบี้ย 3+ คิดจากเบี้ยความคุ้มครองหลักแบบชั้น 3 บวกเบี้ยของความคุ้มครองตัวรถกรณีชนกับยานพาหนะทางบก เบี้ย 3+ ของรถคันเดียวกันภายใต้เงื่อนไขเดียวกันจึงสูงกว่าชั้น 3 แต่ตัวเลขจริงต้องดูจากรถของคุณเอง

เช็กเบี้ยประกันชั้น 3+ กับ ASN Finance

1. แจ้งข้อมูลรถ — ยี่ห้อ รุ่น ปี ลักษณะการใช้งาน และวันหมดอายุกรมธรรม์เดิม (ถ้ามี)
2. ทีมงานติดต่อกลับใน 15 นาที — สอบถามการใช้รถ และช่วยดูว่าชั้น 3+ หรือชั้น 3 ตรงกับความเสี่ยงของคุณ
3. รับใบเสนอราคาและเลือกแผน — ตรวจทุนประกัน ค่าเสียหายส่วนแรก และความคุ้มครองเพิ่มเติมในเอกสารก่อนตัดสินใจ

เช็กเบี้ยประกันรถยนต์ของคุณ หรือโทร 02-494-8389 ปรึกษาฟรี ไม่มีข้อผูกมัด

ตัวอย่างเบี้ยประกัน (ประมาณการ): เบี้ยประกันชั้น 3+ ไม่มีราคาตายตัว ขึ้นอยู่กับรุ่นรถ ปีรถ ทุนประกัน ลักษณะการใช้งาน ความคุ้มครองเพิ่มเติมที่เลือก ประวัติการขับขี่ และบริษัทที่เลือก เบี้ยจริงพิจารณาเป็นรายคันตามเงื่อนไขการรับประกันภัย

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

ประกันชั้น 3+ คืออะไร?

ประกันชั้น 3+ คือประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจแบบคุ้มครองเฉพาะภัย ที่ใช้ความคุ้มครองของชั้น 3 เป็นฐาน คือความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สินของบุคคลภายนอก แล้วเพิ่มความคุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถของเรา เฉพาะกรณีชนกับยานพาหนะทางบกและต้องมีคู่กรณี ตามคำอธิบายของสมาคมประกันวินาศภัยไทย

ประกันชั้น 3+ คุ้มครองอะไรบ้าง?

คุ้มครอง 3 ส่วนหลัก คือ ความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอกและผู้โดยสารในรถคันเอาประกัน ความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก และความเสียหายของตัวรถเราเมื่อชนกับยานพาหนะทางบกที่มีคู่กรณี ส่วนอุบัติเหตุส่วนบุคคลและค่ารักษาพยาบาลของผู้ขับขี่และผู้โดยสาร เป็นความคุ้มครองเพิ่มเติมที่ขึ้นกับแผนของแต่ละบริษัท

ประกัน 3+ คุ้มครองอะไรบ้าง ถ้าชนเองหรือไม่มีคู่กรณี?

ถ้าไม่มีคู่กรณี ประกัน 3+ ไม่คุ้มครองความเสียหายของตัวรถเรา เช่น ชนเสา ชนกำแพง ชนสัตว์ หรือพลิกคว่ำเอง เพราะความคุ้มครองตัวรถของชั้นนี้จำกัดเฉพาะการชนกับยานพาหนะทางบกที่มีคู่กรณี ส่วนความรับผิดต่อบุคคลภายนอกยังเป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์ เช่น กรณีชนทรัพย์สินของผู้อื่นเสียหาย

ประกันรถยนต์ชั้น 3+ ต่างจากชั้น 3 ยังไง?

ต่างกันที่ความคุ้มครองตัวรถของเรา ประกันรถยนต์ชั้น 3+ มีค่าซ่อมรถเราเมื่อชนกับยานพาหนะทางบกที่มีคู่กรณี ส่วนชั้น 3 ไม่มีความคุ้มครองตัวรถของเราในความคุ้มครองหลัก ทั้งสองชั้นคุ้มครองความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สินของบุคคลภายนอกเหมือนกัน และไม่คุ้มครองรถสูญหายกับไฟไหม้ที่ไม่ได้เกิดจากการชนเหมือนกัน

ประกันชั้น 3+ ราคาเท่าไหร่?

ประกันชั้น 3+ ราคาไม่ตายตัว ขึ้นกับประเภทรถ กลุ่มรถยนต์ ลักษณะการใช้รถ อายุรถ ขนาดรถ ทุนประกัน พฤติกรรมการขับขี่ของผู้ขับขี่ และอุปกรณ์เพิ่มพิเศษ รวมถึงรายละเอียดของแผน เช่น ทุนประกันส่วนตัวรถและค่าเสียหายส่วนแรก ซึ่งขึ้นกับแผนของแต่ละบริษัท วิธีที่ได้ตัวเลขจริงคือขอใบเสนอราคาจากข้อมูลรถของคุณที่หน้าประกันรถยนต์ของ ASN Finance

ประกันชั้น 3+ คุ้มครองไฟไหม้ รถหาย หรือน้ำท่วมไหม?

ไม่คุ้มครองรถสูญหาย และไม่คุ้มครองไฟไหม้ที่ไม่ได้เกิดจากการชน (ไฟไหม้ที่เกิดจากการชนกับยานพาหนะทางบกโดยตรงนับรวมอยู่ในความคุ้มครองการชน) รถสูญหายกับไฟไหม้ที่ไม่ได้เกิดจากการชนเป็นจุดต่างหลักระหว่างชั้น 3+ กับชั้น 2+ ส่วนน้ำท่วม โดยทั่วไปชั้น 3+ ไม่รวม เพราะความคุ้มครองตัวรถจำกัดเฉพาะการชนกับยานพาหนะทางบกที่มีคู่กรณี แบบมาตรฐานของ คปภ. เปิดให้ซื้อเอกสารแนบท้ายคุ้มครองภัยน้ำท่วมเพิ่มได้ ขึ้นกับว่าแผนของบริษัทนั้นเปิดขายหรือไม่ ตรวจในตารางกรมธรรม์ก่อนซื้อ

---

บทความที่เกี่ยวข้อง

• ประกันรถยนต์ชั้น 1 / 2+ / 3+ / 3 ต่างกันยังไง เลือกชั้นไหนคุ้ม

การเปิดเผยข้อมูล (นายหน้าประกันวินาศภัย)

• ASN Finance โดย บริษัท เอเอสเอ็น โบรกเกอร์ จำกัด (มหาชน) ให้บริการประกันรถยนต์ในฐานะนายหน้าประกันวินาศภัย ไม่ใช่บริษัทประกันภัย
• เลขที่ใบอนุญาตเป็นนายหน้าประกันวินาศภัย ว00027/2548
• ข้อมูลความคุ้มครองในบทความนี้สรุปตามแบบกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์และพิกัดอัตราเบี้ยมาตรฐานของสำนักงาน คปภ. และคำอธิบายประเภทประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจของสมาคมประกันวินาศภัยไทย เพื่อการศึกษา ความคุ้มครอง เงื่อนไข ข้อยกเว้น และเบี้ยประกันที่แท้จริงเป็นไปตามกรมธรรม์ของแต่ละบริษัทและการพิจารณารับประกันภัย
• ร้องเรียนหรือสอบถามข้อมูลประกันภัย ติดต่อสายด่วน คปภ. 1186

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด