จ่ายขั้นต่ำ ทำพิษเครดิตทางการเงิน 

                     ใครที่ใช้บัตรเครดิตในชีวิตประจำวัน คงทราบดีว่า การจ่ายด้วยบัตรเครดิตเหมือนกับการนำเงินในอนาคตมาใช้ก่อน แล้วค่อยจ่ายคืนทีหลังในวันนัดชำระ แต่ทุกครั้งที่มีใบแจ้งหนี้มา อาจสังเกตเห็นตัวเลขจำนวนหนึ่งที่น้อยกว่างบประมาณที่ใช้ไป ซึ่งเงินจำนวนนี้ ทางธนาคารมักกำหนดให้เป็นการ “จ่ายขั้นต่ำ” หรือผ่อนชำระด้วยปริมาณเงินน้อย ๆ จากนั้นก็ค่อยคิดดอกเบี้ยเป็นเปอร์เซ็นต์ทีหลัง ใครที่กำลังหลงกลการเงินด้วยการ “จ่ายขั้นต่ำ” อาจจะยังไม่รู้ว่าการจ่ายขั้นต่ำนั้น เป็นจุดเริ่มต้นหนี้ก้อนโต ส่งผลกับเครดิตการเงิน

                     บทความนี้ ASN Finance พามาทำความเข้าใจ จ่ายขั้นต่ำ อันตรายยังไง ทำไมถึงเป็นจุดเริ่มต้นหนี้ก้อนโต ที่ส่งผลกับเครดิตการเงิน พร้อมแนะนำวิธีแก้ไขประวัติการเงินไม่ดี
 

จ่ายขั้นต่ำ อันตรายยังไง ?

                     อันตรายของการเลือก จ่ายขั้นต่ำ บัตรเครดิตหรือสินเชื่อหลายแห่งพร้อม ๆ กัน เพราะคิดว่าการเลือกจ่ายขั้นต่ำทุกเดือนอาจดูเหมือนเป็นทางออกที่ดี เนื่องจากทำให้มีเงินสดเหลือไปหมุนใช้ในเดือนนั้น แต่จริง ๆ แล้วการทำเช่นนี้จะทำให้เราติดอยู่ในวงจรดอกเบี้ยสะสมโดยไม่รู้ตัว

                     การจ่ายขั้นต่ำนั้น แท้จริงแล้วหมายความว่า… ยังไม่ได้ชำระหนี้เงินต้นเต็มจำนวน ทำให้ยอดเงินที่ค้างชำระยังคงอยู่ และธนาคารจะคำนวณดอกเบี้ยจากยอดหนี้ที่เหลือ ดังนั้น แม้เราจะจ่ายเงินทุกเดือน แต่ยอดหนี้ไม่ลดลงอย่างที่เราคาดหวัง และดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ซึ่งอาจจะทำให้หนี้ทั้งหมดโตขึ้นเช่น สมมุติว่า นาย A มีหนี้บัตรเครดิต 50,000 บาท และธนาคารกำหนดให้จ่ายขั้นต่ำเดือนละ 5% ของยอดหนี้ นั่นคือประมาณ 2,500 บาท แต่ถ้า นาย Aเลือกจ่ายแค่ขั้นต่ำ ดอกเบี้ยจะถูกคิดตามยอดค้างหนี้ที่เหลืออยู่ในแต่ละเดือน ซึ่งดอกเบี้ยบัตรเครดิตโดยทั่วไปอยู่ที่ประมาณ 16-18% ต่อปี ส่งผลให้ยอดหนี้ของไม่ลดลง  และในระยะยาวนาย A จะต้องจ่ายดอกเบี้ยที่สะสมเพิ่มขึ้นทุกเดือน

                     สรุปแล้ว … การจ่ายขั้นต่ำไม่ช่วยให้หนี้หมดเร็ว และยังทำให้ดอกเบี้ยสะสมเพิ่มมากขึ้นเรื่อย ๆ ทางที่ดีควรจ่ายเต็มจำนวนเท่าที่ทำได้ เพื่อลดดอกเบี้ย และปิดหนี้ให้เร็วที่สุด

วิธีแก้ไขประวัติการเงินไม่ดี ป้องกันการจ่ายขั้นต่ำ

                     การหลีกเลี่ยงการจ่ายหนี้ขั้นต่ำเป็นสิ่งสำคัญเพื่อป้องกันไม่ให้เราติดอยู่ในวงจรดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเรื่อย ๆ  

1.ทำงบประมาณและจัดการเงินให้เป็นระบบ 

   - ทำรายการรายรับ-รายจ่ายในแต่ละเดือนเพื่อดูว่าเงินส่วนไหนสามารถนำไปชำระหนี้ได้โดยไม่กระทบค่าใช้จ่ายจำเป็นส่วนอื่น พร้อมทั้งตั้งงบประมาณรายเดือนเพื่อกำหนดเป้าหมายการจ่ายหนี้ และพยายามไม่ใช้จ่ายเกินงบที่ตั้งไว้

 2.จ่ายให้มากกว่าขั้นต่ำ 

                     พยายามจ่ายหนี้ให้มากกว่าขั้นต่ำที่กำหนด หากไม่สามารถจ่ายเต็มจำนวนได้ อย่างน้อยให้จ่ายมากขึ้น เพื่อให้ยอดหนี้ลดลงเร็วขึ้น และลดดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในระยะยาว

 3.รวมยอดหนี้  

                     ถ้ามีหนี้หลายบัญชี สามารถพิจารณารวมยอดหนี้เป็นหนี้ก้อนเดียวผ่านสินเชื่อรีไฟแนนซ์ ซึ่งอาจมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ทำให้การชำระหนี้เป็นไปได้ง่ายขึ้น

 4.เลี่ยงการใช้บัตรเครดิตจนกว่าหนี้จะลด 

                     หลีกเลี่ยงเปิดใช้บัตรเครดิตใหม่หรือการก่อหนี้ใหม่ในช่วงที่ยังคงมีหนี้ค้าง เพราะจะทำให้ยอดหนี้สะสมมากขึ้นและยากต่อการชำระคืน หลีกเลี่ยงการใช้เครดิตเพิ่มหรือกู้ยืมใหม่ เพราะจะทำให้ติดอยู่ในวงจรหนี้อีกครั้ง

 5.ใช้วิธีหิมะลูกโซ่ (Debt Snowball) 

                     เริ่มจ่ายหนี้จากยอดที่น้อยที่สุดก่อน เมื่อหนี้ก้อนเล็กหมดแล้ว นำเงินไปจ่ายหนี้ก้อนถัดไปในยอดที่สูงขึ้น วิธีนี้ช่วยให้เห็นความคืบหน้าและสร้างกำลังใจในการชำระหนี้

6.  ปรึกษาสถาบันการเงิน 

                     หากมีปัญหาในการชำระหนี้ ควรติดต่อธนาคารหรือสถาบันการเงินเพื่อเจรจาขอปรับโครงสร้างการชำระหนี้ เช่น ขอลดดอกเบี้ย หรือขอยืดระยะเวลาการชำระ

 7.ปรับแผนการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน 

                     ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น หลีกเลี่ยงการใช้จ่ายฟุ่มเฟือย เพื่อนำเงินที่เหลือมาชำระหนี้ให้มากขึ้น เช่น ลดการซื้อของที่ไม่จำเป็น การทานอาหารนอกบ้าน หรือทริปท่องเที่ยวหรูหรา

                     การหลีกเลี่ยงการจ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิต เป็นการควบคุมการใช้เงินอย่างมีสติ และมีวินัยในการชำระหนี้ให้หมดเร็วที่สุดเพื่อไม่ให้ดอกเบี้ยเป็นภาระในระยะยาว ดังนั้นหากมีภาระหนี้สิน ที่ไม่สามารถจ่ายเต็มจำนวน ควรปิดหนี้ให้เร็วที่สุด เลี่ยงการจ่ายขั้นต่ำ และมองหาโอกาสใหม่ในการปิดหนี้ 

                     ASN Finance ให้บริการสินเชื่อทะเบียนรถยนต์ ที่สามารถช่วยเหลือปัญหาการเงินของท่านได้ เพียงแค่มีรถยนต์ก็นำมาแลกเป็นเงินก้อน โดยที่ยังมีรถใช้ต่อ ไม่กระทบการใช้งานในชีวิตประจำวัน ไม่ต้องโอนเล่มทะเบียน สนใจรีไฟแนนซ์ที่ปรับดอกเบี้ยก็สามารถยื่นกู้ พร้อมส่งเอกสารออนไลน์ได้ที่หน้าเว็บไซต์  asnfinance.com  รับพิจารณาเร็ว ตอบกลับภายใน 1 วัน ได้เงินทันใช้ ไม่ต้องรอนาน 


ที่มาข้อมูล : ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ / ธนาคารแห่งประเทศไทย